發(fā)三百億債券，業(yè)績連年承壓、四年被罰近5億，民生銀行首季營利“雙降”！

關(guān)于發(fā)三百億債券，業(yè)績連年承壓、四年被罰近5億，民生銀行首季營利“雙降”！,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

4月末，中國民生銀行股份有限公司在全國銀行間市場成功發(fā)行了“中國民生銀行股份有限公司2024年第一期二級資本債券”，發(fā)行規(guī)模為人民幣300億元，用于補充該行二級資本，提高資本充足率。

然而，在業(yè)績層面，民生銀行無論是2023年年報，還是今年一季報，都表現(xiàn)得不盡理想。民生銀行2023年的營收表現(xiàn)創(chuàng)下了2015年以來的新低，利息凈收入也創(chuàng)下了2018年以來的新低。

此外，民生銀行的內(nèi)控問題一直為市場所關(guān)注，該行今年以來被罰金額超過600萬元。2023年全年，民生銀行被罰金額則超過1.5億元。近四年，民生銀行合計被罰款接近5億元。

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發(fā)行300億二級資本債券 業(yè)績連年承壓

民生銀行稱，本期債券于2024年4月25日簿記建檔，并于2024年4月29日完成發(fā)行。發(fā)行規(guī)模為人民幣300億元，債券為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)，票面利率為2.50%。本期債券募集資金將依據(jù)適用法律和監(jiān)管部門的批準，用于補充該行二級資本，提高資本充足率。

發(fā)行300億債券提高資本充足率固然是好消息，但在業(yè)績層面，民生銀行無論是2023年年報，還是今年一季報，都表現(xiàn)得不盡理想。

年報顯示，2023年民生銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1408.17億元，同比下滑1.16%；歸母凈利潤358.23億元，增幅1.57%。

2023年，民生銀行實現(xiàn)利息凈收入1024.31億元，同比下降4.68%；非利息凈收入由2022年的350.13億元增長9.63%至383.86億元，占總收入的比例提升至27.26%。

不僅如此，2019年至2023年，民生銀行實現(xiàn)營收分別為1804億、1850億、1688億、1425億和1408億，歸母凈利潤分別為538.2億、343.1億、343.8億、352.7億和358.2億。

甚至更長年份來看，民生銀行2023年的營收表現(xiàn)創(chuàng)下了2015年以來的新低，凈利潤相較于2015年至2019年更是相差甚遠。

同時在利息凈收入方面，民生銀行2023年也創(chuàng)下了2018年以來的新低。2018年至2022年，民生銀行利息凈收入分別為766.8億、1352億、1258億和1075億。

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凈息差降幅收窄 今年首季營收凈利雙降

著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝認為，隨著LPR下行、存量首套住房按揭利率下調(diào)等因素影響，當前商業(yè)銀行普遍都有所承壓，原先躺著賺錢的時代過去了，這意味著銀行需要在業(yè)務(wù)方面展開全方位競爭，既要防范地產(chǎn)等方面風險，同時也要提升好服務(wù)做好差異化競爭。而從民生銀行多年來表現(xiàn)上看，的確明顯有些落伍了，這無疑需要引發(fā)公司新管理層高度重視，找出業(yè)績常年停滯不前的主要因素。

息差收窄，是民生銀行業(yè)績表現(xiàn)不出色的原因之一。2021年至2023年，該行息差凈收入分別為1257.75億元、1074.63億元、1024.31億元，同比下降6.99%、14.56%、4.68%，連續(xù)三年下降。手續(xù)費及傭金收入分別為275.66億元、202.74億元、192.36億元，同比下降0.35%、26.45%、5.12%。

2023年，該行凈息差僅為1.46%，連續(xù)三年下降，2020年還達到2.14%。2023年，該行凈息差在股份制銀行中墊底，在A股43家銀行中處于倒數(shù)第五。

截至2023年末，民生銀行不良貸款總額為650.97億元，比上年末減少42.90億元；不良貸款率1.48%，比上年末下降0.20個百分點；撥備覆蓋率149.69%，比上年末上升7.20個百分點；貸款撥備率2.22%，比上年末下降0.17個百分點。

不良貸款總額、不良貸款率同比下降，撥備覆蓋率有所上升，說明民生銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有一定改善，抵御風險能力有所提升。但是，凈息差收窄，該行的盈利空間縮小。

今年一季度，該行實現(xiàn)的營業(yè)收入、凈利潤分別為342.73億元、134.31億元，同比分別下降6.80%、5.63%，季度再現(xiàn)雙降。

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23年被罰超1.5億元 今年又被罰超600萬元

曾經(jīng)，因為重點服務(wù)于中小微企業(yè)，民生銀行被稱為“小微之王”。如今，民生銀行被戲稱為“罰單之王”。

近年來，民生銀行因為經(jīng)營違規(guī)頻頻接到監(jiān)管罰單。公開信息顯示，民生銀行今年以來被罰金額超過600萬元。2023年全年，民生銀行被罰金額則超過1.5億元。

1月2日，民生銀行煙臺萊陽支行、贛州分行、中山分行和日照分行分別因信貸業(yè)務(wù)管理不到位、企業(yè)劃型錯誤導(dǎo)致小微企業(yè)服務(wù)收費減免政策執(zhí)行不到位、貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則和誤導(dǎo)銷售四項違規(guī)行為，合計被罰款145萬元。

1月4日，民生銀行鹽城分行因票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位、項目貸款管理不到位、流動資金貸款被挪用三項違規(guī)行為，被處以110萬元罰款。

1月5日，民生銀行泉州陳埭支行因案防工作不盡職，員工異常行為管控不到位被處以罰款50萬元；同日，民生銀行常州支行因未經(jīng)監(jiān)管部門批準終止分支機構(gòu)營業(yè)的違法違規(guī)行為，被處以罰款60萬元。

1月22日，民生銀行大同分行因貸后檢查未盡職，被處以40萬元罰款。1月5日，民生銀行泉州陳埭支行因案防工作不盡職，員工異常行為管控不到位被處以罰款50萬元；同日，民生銀行常州支行因未經(jīng)監(jiān)管部門批準終止分支機構(gòu)營業(yè)的違法違規(guī)行為，被處以罰款60萬元。

4月10日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息顯示，中國民生銀行股份有限公司南昌分行被罰款40萬元，主要違法違規(guī)事實為涉企服務(wù)收費業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位，違規(guī)收取小微企業(yè)資信證明類費用。

4月19日，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開表顯示，因貸款三查不到位，中國民生銀行股份有限公司武漢分行日前被罰150萬元。

4月23日，國家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局作出行政處罰，對民生銀行上海分行罰款30萬元。行政處罰信息公開表顯示，民生銀行上海分行的主要違法違規(guī)事實是違規(guī)向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁費用。

根據(jù)相關(guān)方粗略統(tǒng)計，2020年至2022年，民生銀行及其下屬分支行被監(jiān)管罰款金額分別為1.11億元、1.10億元、0.46億元，三年合計為2.67億元。

2023年，是民生銀行近年來被罰得最多的一年。2月，民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質(zhì)押貸款等14項違規(guī)，被罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元。

6月，重慶分行因違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票等十項違法違規(guī)行為，被罰沒5967.8萬元。

8月，因為規(guī)避委托貸款監(jiān)管，違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資，違規(guī)貸款未整改收回情況下繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款等14項違規(guī)行為，民生銀行被罰款4780萬元。僅這三張罰單，民生銀行方面就被罰款約1.97億元。

上述數(shù)據(jù)顯示，近四年，民生銀行合計被罰款接近5億元，可能是被罰款最多的A股上市銀行。

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