營利下滑、凈息差下降、不良率上升、內(nèi)控失衡，貴陽銀行業(yè)績一言難盡！

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繼去年業(yè)績下行之后，貴陽銀行股份有限公司（簡稱“貴陽銀行”或“公司”）今年一季度營收、凈利潤等多項(xiàng)業(yè)績指標(biāo)繼續(xù)下滑。其中，該行今年一季度凈息差較去年同期下降41個基點(diǎn)，不良貸款率繼續(xù)攀升至1.63%。

此外，在近期，該行旗下貴陽貴銀金融租賃有限責(zé)任公司（簡稱“貴銀金租”）因存在多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，遭監(jiān)管部門罰款90萬元。

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貴銀金租被行政處罰90萬元

5月11日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局行政處罰信息顯示，貴陽貴銀金融租賃有限責(zé)任公司存在“以所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)和不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物”“新增構(gòu)筑物作為租賃物不符合監(jiān)管要求”“租后管理不到位，融資租賃款被挪用”等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

據(jù)悉，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則等行政處罰依據(jù)，于2024年4月29日，對貴銀金租作出罰款90萬元的行政處罰決定。此外，監(jiān)管部門還對貴銀金租三名相關(guān)責(zé)任人分別處以罰款5萬元。

資料顯示，貴銀金租為貴陽銀行控股子公司，成立于2016年7月15日，系貴州省首家獲得全國性經(jīng)營牌照的金融租賃公司，重點(diǎn)針對現(xiàn)代裝備制造、生態(tài)旅游、大數(shù)據(jù)、醫(yī)療教育、新能源和節(jié)能環(huán)保等行業(yè)提供金融租賃服務(wù)。2023年12月22日，貴陽銀行曾經(jīng)公告稱，擬授予貴銀金租同業(yè)授信65.57億元，用途為同業(yè)業(yè)務(wù)。

貴陽銀行2023年度報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，貴銀金租公司注冊資本20億元，該行持股比例為67%。截至報(bào)告期末，貴銀金租公司資產(chǎn)總額為324.71億元，租賃本金余額為286.83億元。報(bào)告期內(nèi)，貴銀金租公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.58億元，營業(yè)利潤5.12億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤4.73億元。

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一季度業(yè)績繼續(xù)下滑

在貴銀金租被行政處罰之前，貴陽銀行于4月26日披露了2024年第一季度報(bào)告。一季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場利率整體下行等因素影響，該行凈息差進(jìn)一步收窄至1.77%，比去年同期的2.18%下降41個基點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.45億元，較上年同期下降2.51%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤15.49億元，較上年同期下降3.65%。

截至報(bào)告期末，貴陽銀行不良貸款率1.63%，較年初1.59%上升0.04個百分點(diǎn)。該行稱主要受市場有效需求不足影響，部分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，該行將密切關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加大存量不良清收處置力度，推動風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，保持資產(chǎn)質(zhì)量可控；撥備覆蓋率247.28%，較年初上升2.78個百分點(diǎn)，撥貸比4.03%，較年初上升0.13個百分點(diǎn)；資本充足率14.51%，一級資本充足率13.16%，核心一級資本充足率12.11%。

貴陽銀行此前公布的2023年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入150.96億元，同比下降3.50%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤55.62億元，同比下降8.92%。該行稱，凈利潤同比下降的主要原因一是受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場利率整體下行等因素影響，凈息差進(jìn)一步收窄；二是為夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，加大不良資產(chǎn)化解處置力度，計(jì)提信用減值損失有所增加。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率1.59%，較年初的1.45上升0.14個百分點(diǎn)。該行稱，期內(nèi)不良率上升，主要受市場有效需求不足影響，部分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露所致。

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