規(guī)模與業(yè)績(jī)齊升的青島銀行 “陀螺”評(píng)級(jí)為何大降近10名？

關(guān)于規(guī)模與業(yè)績(jī)齊升的青島銀行 “陀螺”評(píng)級(jí)為何大降近10名？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

近年來，山東城商行“一哥”青島銀行規(guī)模業(yè)績(jī)齊升，發(fā)展勢(shì)頭十分強(qiáng)勁。然而，讓人意外的是，該行在“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)體系中的排名卻不增反降。

據(jù)財(cái)報(bào)披露，截至2023年末，青島銀行總資產(chǎn)突破6000億元大關(guān)，達(dá)到約6080億元，較上年末增幅14.8%。在2019年上市時(shí)，青島銀行總資產(chǎn)才剛剛突破3000億元。不過近三年，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模均維持在“兩位數(shù)”的速度擴(kuò)張，短短不到四年時(shí)間總資產(chǎn)便實(shí)現(xiàn)了翻倍。

資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，青島銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)也較為亮眼，2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元，同比增長(zhǎng)7.11％，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 35.49 億元，同比增長(zhǎng) 15.11％。2024年一季度，該行營(yíng)收凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)收入約36.88億元，同比增長(zhǎng)19.39%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)約10.81億元，同比增長(zhǎng)18.74%。

更難得可貴的是，在銀行凈息差普遍收窄的情況下，青島銀行的凈息差逆勢(shì)上揚(yáng)，2023年凈利息收益率（凈息差）1.83%，比上年提高 0.07 個(gè)百分點(diǎn)。

不過，這一系列優(yōu)異的數(shù)據(jù)并未能提升青島銀行在行業(yè)內(nèi)評(píng)級(jí)排名。由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，青島銀行在城商行綜合評(píng)價(jià)榜單中排名第19位，比2022年足足下滑了9名。

據(jù)悉，“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)指標(biāo)體系通過公司治理能力（G）、收益可持續(xù)性能力（Y）、風(fēng)險(xiǎn)管控能力（R）、運(yùn)營(yíng)管理能力（O）、服務(wù)能力（S）、競(jìng)爭(zhēng)能力（C）、體系智能化能力（O）、員工知會(huì)能力（P）、股本補(bǔ)充能力（E）九個(gè)維度，對(duì)商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力進(jìn)行綜合評(píng)估價(jià)，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)編制發(fā)布，在行業(yè)內(nèi)具有較高權(quán)威性，2023年共有181家商業(yè)銀行參與了評(píng)價(jià)。

青島銀行“陀螺”評(píng)價(jià)排名出現(xiàn)較大幅度下滑，突顯出該行在追求規(guī)模擴(kuò)張同時(shí)，疏于對(duì)公司治理能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等其他方面的提升，這一點(diǎn)從監(jiān)管處罰中便可探知。

公開披露信息顯示，今年一季度青島銀行罰單數(shù)量居上市城商行首位，為5張罰單，計(jì)215萬元。

其中多張罰單劍指該行內(nèi)控合規(guī)方面的漏洞，比如1月份，該行因?yàn)楸O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)、向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營(yíng)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以150萬元罰款。

2023年，青島銀行同樣受到監(jiān)管多次處罰，其中青島銀保監(jiān)局在去年1月份開出的一張罰單顯示，該行曾因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項(xiàng)違規(guī)，被罰款605萬元。

這一系列罰單暴露出，青島銀行在公司治理、內(nèi)控合規(guī)運(yùn)營(yíng)等方面的不足，不僅影響了該行在“陀螺”評(píng)價(jià)中的排名，同時(shí)也容易為公司運(yùn)營(yíng)埋下風(fēng)險(xiǎn)。

2023年“陀螺”評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，青島銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力、服務(wù)能力及體系智能化能力這三項(xiàng)得分的下降顯著。其中，風(fēng)險(xiǎn)管控能力由87.35降至85.56，服務(wù)能力由76.22降至73.46，體系智能化能力由85.43降至80.88，體系智能化能力下降幅度最大。

出品｜華博商業(yè)評(píng)論

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