華夏銀行息差收窄中收降超20% 分紅比例降至23%墊底上市股份行

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在近期監(jiān)管部門鼓勵上市公司分紅的政策背景下，作為上市股份行之一的華夏銀行（600015.SH）的分紅力度卻落后于同行。

2023年年報(bào)中，華夏銀行推出每10股現(xiàn)金分紅3.84元（含稅）的分紅計(jì)劃，擬分配現(xiàn)金股利61.11億元，占合并報(bào)表中歸屬于上市公司股東的凈利潤的比例（以下簡稱為“分紅比例”）23.18%，同比減少1.17個百分點(diǎn)。

長江商報(bào)記者注意到，A股42家上市銀行中，共有41家在年報(bào)中推出現(xiàn)金分紅計(jì)劃。其中，九家上市股份行的分紅比例為29.4%，同比提升3.7個百分點(diǎn)，華夏銀行的現(xiàn)金分紅比例在上市股份行中最低。

按照華夏銀行所述，宏觀環(huán)境影響資本內(nèi)生積累、資本監(jiān)管要求更加嚴(yán)格以及保障公司可持續(xù)發(fā)展，均是該行2023年分紅比例低于30%的主要原因。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，在息差收窄、中收下滑等因素影響下，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入932.07億元，同比減少0.64%；歸屬于上市公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）263.63億元，同比增長5.3%，連續(xù)兩年“減收增利”。

針對該行分紅比例降低、經(jīng)營業(yè)績變化等多方面問題，長江商報(bào)記者向華夏銀行發(fā)去采訪函。截至記者發(fā)稿前，該行尚未回復(fù)。

長江商報(bào)記者 吳薇 攝

近十年現(xiàn)金分紅比例均未超過25%

作為A股市場的分紅大戶，隨著年報(bào)披露收官，上市銀行的分紅力度再次成為市場關(guān)注焦點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，A股42家上市銀行中共有41家銀行在年報(bào)中推出分紅計(jì)劃，擬現(xiàn)金分紅總額約為6133.5億元。

據(jù)東興證券統(tǒng)計(jì)，42家上市銀行2023年平均分紅比例為29.3%，同比提升0.8個百分點(diǎn)。其中，國有行的分紅比例維持在30%，股份行、城商行、農(nóng)商行的分紅比例分別為29.4%、25.5%、27.2%，同比提升3.7、0.3、1.7個百分點(diǎn)，特別是股份行的分紅比例提升最多。

長江商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，在上市股份行中，招商銀行將2023年的分紅比例提升至34%，為股份行中最高，平安銀行的現(xiàn)金分紅比例也由上年的12%一躍提升至30%。同時，中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行的現(xiàn)金分紅比例均為26%，興業(yè)銀行、浙商銀行的現(xiàn)金分紅比例均為28%，光大銀行、華夏銀行的現(xiàn)金分紅比例分別為25.06%、23.18%。其中，華夏銀行的現(xiàn)金分紅比例在九家上市股份行中最低。

按照華夏銀行的計(jì)劃，該行擬向登記在冊的全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利3.84元（含稅），截至2023年12月31日，華夏銀行已發(fā)行股份159.15億股，以此計(jì)算擬分配現(xiàn)金紅利61.11億元，占合并報(bào)表中歸屬于上市公司股東的凈利潤的比例23.18%。

值得一提的是，自2014年以來，華夏銀行近十年的現(xiàn)金分紅比例均未超過25%。據(jù)華夏銀行披露，2013年至2022年，該行的現(xiàn)金分紅金額分別為38.74億元、38.74億元、38.79億元、19.34億元、19.36億元、26.77億元、38.31億元、46.32億元、52.01億元、60.95億元，現(xiàn)金分紅比例分別為25.02%、21.77%、20.88%、10.01%、10.2%、13.38%、20.03%、21.77%、22.1%、24.35%。而2023年該行的現(xiàn)金分紅比例相較于2022年減少1.17個百分點(diǎn)。

對于分紅比例低于30%，華夏銀行也單獨(dú)做出解釋。

其一為宏觀環(huán)境影響資本內(nèi)生積累。華夏銀行稱，2024年，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望總體回升，但仍面臨不少風(fēng)險挑戰(zhàn)。銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，面臨息差持續(xù)收窄、收入下降、盈利增速放緩的挑戰(zhàn)。為此，該行需要加強(qiáng)資本內(nèi)生積累，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力。

其二為資本監(jiān)管要求更加嚴(yán)格。華夏銀行表示，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》和商業(yè)銀行資本管理新規(guī)，該行在制定分紅政策時考慮了更為嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求。

其三為保障該行可持續(xù)發(fā)展。華夏銀行稱，該行目前仍處于持續(xù)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展階段，為更好貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略政策，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，需要有充足的資本支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

息差收窄中收降幅超過20%

如華夏銀行所言，該行收入下降、盈利增速放緩的壓力依舊不減。

年報(bào)顯示，2023年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入932.07億元，同比減少0.64%；凈利潤263.63億元，同比增長5.3%，連續(xù)兩年“減收增利”。

2024年第一季度，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入221.14億元，同比繼續(xù)下降4.34%；凈利潤58.9億元，同比僅增長0.61%。

長江商報(bào)記者注意到，在息差收窄背景下，2023年華夏銀行利息凈收入704.42億元，同比減少5.2%；一季度利息凈收入159.6億元，同比減少9.35%。

2023年，華夏銀行的凈息差和凈利差分別為1.82%、1.77%，同比減少0.28、0.3個百分點(diǎn)。不僅僅是華夏銀行，2023年，九家上市股份行的凈息差均為下滑狀態(tài)，凈息差水平在1.46%至2.38%之間，平均值為1.87%。

與此同時，2023年華夏銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入64.02億元，同比減少39.67億元，降幅達(dá)到38.26%。一季度，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14.94億元，同比減少近26%。

年報(bào)顯示，2023年，華夏銀行的銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信貸承諾、托管及其他受托業(yè)務(wù)收入均出現(xiàn)不同程度下滑，降幅分別為4.55%、46.29%、28.8%、2.86%。

而由于投資收益、公允價值變動收益、匯兌收益合計(jì)達(dá)到125.82億元，比上年增加40.30億元，增長47.12%，2023年華夏銀行整體營收降幅收窄。

此外，2023年，華夏銀行計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失259.67億元，比上年減少48.02億元，下降15.61%，使得該行利潤空間進(jìn)一步得到釋放。今年第一季度，該行計(jì)提信用減值損失67.79億元，同比減少17.6%。

不過，華夏銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已有所優(yōu)化。截至2023年末，該行不良貸款余額385.05億元，比上年末減少13.65億元，下降3.42%；不良貸款率1.67%，比上年末下降0.08個百分點(diǎn)。

今年第一季度末，華夏銀行資產(chǎn)總額約為4.38萬億元，較上年末增長2.94%；貸款總額2.41萬億元，較上年末增長4.32%；不良貸款率1.66%，比上年末下降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率160.57%，比上年末提高0.51個百分點(diǎn)。

此外，從資本充足率來看，2023年末，華夏銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別由上年末的13.27%、11.36%、9.24%下降至12.23%、10.48%、9.16%，今年一季度末則分別回升至12.55%、10.75%、9.44%。

記者?徐佳

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