在銀行買基金變“難”了

相信很多朋友還不知道在銀行買基金變“難”了吧,今天小天就給大家說一說吧,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

“我原先在某銀行的風險評級為4級，能夠購買其代銷的5級風險評級的基金產(chǎn)品，但近日我無法再購買此類高風險產(chǎn)品了?！北本┦形鞒菂^(qū)投資者汪洋（化名）向記者透露。

圖片來源：受訪者提供

記者了解到，這并非個例。今年以來，多家銀行特別是股份制銀行，對投資者在基金產(chǎn)品購買方面的適當性管理有所加強。

加強基金投資者適當性管理

北京市西城區(qū)的投資者安吉（化名）表示，她在某股份制銀行的風險評級為A3穩(wěn)健型。今年2月末，她通過該行的手機銀行APP定投了一款R5風險評級的基金產(chǎn)品。在操作過程中，該行只是向她發(fā)送了關于超出風險評級購買的提示短信，表明若未重新進行風險評估，定投計劃將繼續(xù)執(zhí)行。

圖片來源：受訪者提供

“我當時并未有任何動作，之后成功進行了三期周定投?！卑布f。然而，到了3月20日，她收到了定投計劃執(zhí)行失敗的短信。

由于安吉仍然對這款基金產(chǎn)品頗為偏好，她再次嘗試通過手機銀行APP進行購買操作。但這次，購買流程變得不那么順暢了，因為銀行要求她進行錄音錄像。

“銀行提醒我，由于我所購買產(chǎn)品的R5高風險評級超出了我的風險承受能力，為了維護我的權益，將對我的基金購買過程進行錄音錄像?！卑布f。

圖片來源：受訪者提供

而另一家股份行的理財經(jīng)理對記者表示：“今年對投資者適當性管理更嚴格了，尤其是在基金購買方面。以前投資者購買基金不會嚴格遵循對應的風險評級，但是今年要購買高風險基金產(chǎn)品，投資者必須滿足相應的風險評級?！?br>

對于適當性管理趨嚴的原因，該理財經(jīng)理表示，去年基金市場表現(xiàn)不佳，投訴以及相關糾紛較多，因此進行了調整。

強化投資者保護

有投資者表示，如果想買高風險評級的基金，是否可以通過多次進行風險測評來滿足要求？銀行方面表示，雖然投資者可以進行多次風險評估，但每次評估的結果都會被系統(tǒng)記錄，并作為判斷投資者是否適合購買相應風險等級基金的依據(jù)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，各家銀行風險評估頻次各有不同。如工商銀行每天最多可進行2次風險評估，每月最多5次；民生銀行每天最多可進行2次風險評估，每年最多可進行3次風險評估；招商銀行每天最多可進行2次風險評估，每年最多8次。

為了防止銀行客戶經(jīng)理蓄意誘導客戶進行高風險定級、推銷高風險產(chǎn)品，銀行也采取了嚴格的管控措施。“比如投資者購買了產(chǎn)品，系統(tǒng)檢測到該投資者往前追溯七天內進行了兩次風險評級，且第二次高于第一次的風險評級，那我們會要求分支行進行自查。”某股份行財富管理部人士告訴記者。

“如果客戶單日內進行兩次風險測評，系統(tǒng)會發(fā)出警示，并排查到相應理財經(jīng)理?！绷硪患夜煞菪腥耸勘硎尽?/p>

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