西安銀行確定新董事長(zhǎng)人選背后：內(nèi)控與業(yè)績(jī)壓力并存，未來(lái)何去何從？

關(guān)于西安銀行確定新董事長(zhǎng)人選背后：內(nèi)控與業(yè)績(jī)壓力并存，未來(lái)何去何從？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

近日，西安銀行（SH:600928）方面終于傳來(lái)了新任掌門(mén)人的音訊。該行在2023年財(cái)報(bào)中正式宣布，董事會(huì)選舉梁邦海為董事長(zhǎng)，在監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)梁邦海的任職資格后，梁邦海將不再擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)。

而在此前，西安銀行的董事長(zhǎng)之位已空懸超7個(gè)月，梁邦海的代為履職事件也已超過(guò)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定。不過(guò)，這位“新官”將面臨的遠(yuǎn)不止履職超期一個(gè)難題。透過(guò)財(cái)報(bào)不難發(fā)現(xiàn)，該行近年來(lái)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)與資產(chǎn)質(zhì)量均難言樂(lè)觀。

西安銀行其他職位輪換補(bǔ)位的速度也普遍較緩，此前還曾發(fā)生因獨(dú)立董事超期任職并繼續(xù)領(lǐng)取津貼，被監(jiān)管責(zé)令改正的情況。內(nèi)控與業(yè)績(jī)壓力并存下，新任董事長(zhǎng)能否帶領(lǐng)西安銀行找到逆風(fēng)翻盤(pán)的錨點(diǎn)？

一、多項(xiàng)業(yè)績(jī)疲軟，息差降幅明顯

公開(kāi)信息顯示，西安銀行的歷史最早可以追溯到1997年5月，是一家由西安市政府控股、外資參股的地方性股份制商業(yè)銀行。在歷經(jīng)財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)投、企業(yè)更名、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、綜合化發(fā)展等步驟后，于2019年3月登陸上交所。

但2019年對(duì)于西安銀行而言，既是成功上市的巔峰，也是其走向下坡路的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。次年，該行的收入增速開(kāi)始止步不前，由2019年的14.55%驟減至的4.27%，2021年進(jìn)一步降至0.91%。歸母凈利潤(rùn)增幅亦由2019年的13.27%降至1.73%。

資料來(lái)源：貝多財(cái)經(jīng)制圖

2022年，西安銀行更是出現(xiàn)了營(yíng)收與利潤(rùn)的“雙重”負(fù)增長(zhǎng)，不僅收入由2021年的72.03億元降低8.82%至65.68億元，歸母凈利潤(rùn)更是由2021年的28.04億元驟降至24.24億元，降幅達(dá)到13.55%，出現(xiàn)兩位數(shù)“跳水”。

資料來(lái)源：貝多財(cái)經(jīng)制圖

對(duì)于業(yè)績(jī)下滑的原因，西安銀行曾在業(yè)績(jī)會(huì)上歸因于“受多方面因素影響”。除了利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、疫情反復(fù)等因素外，隨著監(jiān)管屬地化政策的全面實(shí)施，該行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款收縮，信貸總規(guī)模增長(zhǎng)受到一定影響，營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。

時(shí)間來(lái)到2023年，西安銀行的營(yíng)業(yè)收入為72.05億元，較2022年增長(zhǎng)9.70%，收入端稍有改善。但該行的歸母凈利潤(rùn)為24.62億元，僅實(shí)現(xiàn)1.56%的微弱增長(zhǎng)，其中利潤(rùn)總額同比下滑3.78%，依托于所得稅支出才使得歸母凈利潤(rùn)增速回正。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。

貝多財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，占西安銀行總營(yíng)收七成左右的利息凈收入處于連年下滑的態(tài)勢(shì)，由2021年的59.93億元下降8.09%至2022年的55.08億元，并收窄至2023年的53.08億元，降幅為3.63%。

再看衡量銀行經(jīng)營(yíng)效率和盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)——凈息差和凈利差。近年來(lái)，受市場(chǎng)政策影響，銀行業(yè)普遍面臨挑戰(zhàn)，但西安銀行的凈息差和凈利差分別由2019年末的2.26%和2.12%，降至2023年末的1.37%和1.31%，降幅格外明顯。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。?

根據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制2023年4月10日發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，銀行的凈息差評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為不低于1.8%。從這個(gè)維度看，西安銀行的凈息差已長(zhǎng)期處于“警戒線”以下，盈利成長(zhǎng)性不容樂(lè)觀。

西安銀行方面坦言，受市場(chǎng)利率下行和存款定期化等方面的影響，其凈息差與凈利差均有所下滑。不過(guò)，該行稱其目前采取了積極措施，進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，努力提高資金使用效率，著力推動(dòng)低成本核心存款的增長(zhǎng)。

二、資產(chǎn)質(zhì)量承壓，風(fēng)控仍存漏洞

在財(cái)報(bào)中，西安銀行反復(fù)強(qiáng)調(diào)其始終堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。但貝多財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，西安銀行的不良貸款率和不良貸款余額均有所回升。

截至2023年末，西安銀行的不良貸款余額為27.32億元，較2022年末的23.76億元增長(zhǎng)約14.98%；不良貸款率為1.35%，較2022年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。該行將此類情況，歸因于“部分房地產(chǎn)客戶和零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面的影響”。

由于部分企業(yè)授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化需求增加，西安銀行關(guān)注類貸款余額的增幅亦十分顯著，2023年末達(dá)到88.74億元，幾乎是2022年末46.04億元的兩倍，占比亦由2022年的2.43%升至2023年的4.37%。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。

西安銀行方面表示，其已采取相應(yīng)措施，加大對(duì)關(guān)注類貸款的管控，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。但貝多財(cái)經(jīng)了解到，截至2024年一季度末，該行的關(guān)注類貸款占比雖有下降，但此類貸款余額卻進(jìn)一步增至90.85億元。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。

與西安銀行不良率抬頭相對(duì)的，是撥備覆蓋率的下滑。截至同期末，該項(xiàng)指標(biāo)已降至197.07%，同比下滑4.56個(gè)百分點(diǎn)。Choice統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，這也是該行撥備覆蓋率自2010年來(lái)首次跌至200%以下，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力明顯被削弱。

另?yè)?jù)西安銀行最新發(fā)布的2024年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告，截至2024年3月末，該行的不良貸款率為1.43%，較2023年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為189.19%，較2023年末下降7.88個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)十四年以來(lái)的歷史新低。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。

此外，西安銀行的資本充足指標(biāo)也有所下滑，該行截至2024年一季度末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.26%、10.26%和12.55%，分別較2023年末下滑0.47個(gè)、0.47個(gè)和0.59個(gè)百分點(diǎn)。

資料來(lái)源：財(cái)報(bào)截圖。

資產(chǎn)質(zhì)量與規(guī)模效益的式微，不可避免地影響到了西安銀行的外部評(píng)級(jí)。中銀協(xié)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行“陀螺”（GYROSCOPE）評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，西安銀行在城商行中排名第28位，較2022年下降了7位，綜合得分下滑0.55分。

其中，西安銀行的服務(wù)能力評(píng)分更是僅有72.55分，在71家參評(píng)城商行中位列倒數(shù)第三，僅優(yōu)于湖州銀行和寧波通商銀行。但值得注意的是，西安銀行的資產(chǎn)規(guī)模是上述兩家銀行的兩倍有余，服務(wù)能力無(wú)疑還有較大提升空間。

三、高管超期任職，輪換效率緩慢

財(cái)報(bào)發(fā)布同日，西安銀行同步披露了一則高管變更公告，稱董事會(huì)秘書(shū)石小云因工作調(diào)整提交辭職報(bào)告。公開(kāi)信息顯示，石小云自2016年8月開(kāi)始擔(dān)任該行董事會(huì)秘書(shū)，至今任期已滿7年，外界猜測(cè)此舉或與輪崗監(jiān)管規(guī)定有關(guān)。

實(shí)際上，在石小云主動(dòng)離職前不久，西安銀行就曾因高管超期任職而被出具監(jiān)管函。根據(jù)行政監(jiān)管措施決定書(shū)，該行現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國(guó)余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年。

雎國(guó)余2023年3月向西安銀行提交辭職報(bào)告，但該行至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作；廖志生則明知連續(xù)任職已超6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，至監(jiān)管函出具之時(shí)仍未向董事會(huì)提交書(shū)面辭職報(bào)告。

資料來(lái)源：公告截圖。

由于上述問(wèn)題違反《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》第十三條“連續(xù)任職不得超過(guò)6年”，以及第十五條“上市公司應(yīng)當(dāng)自獨(dú)立董事提出辭職之日起六十日內(nèi)完成補(bǔ)選”的相關(guān)規(guī)定，陜西證監(jiān)局對(duì)西安銀行和廖志生采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

對(duì)此，西安銀行表示將嚴(yán)格按照陜西證監(jiān)局的要求，積極整改，盡快對(duì)獨(dú)立董事進(jìn)行調(diào)整，并就有關(guān)事宜對(duì)廖志生和雎國(guó)余造成的影響深表歉意。不久后，廖志生主動(dòng)遞交了辭職報(bào)告，理由為“履職期限屆滿”。

原銀保監(jiān)會(huì)于2019年12月發(fā)布的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。但在西安銀行內(nèi)部，超期任職的核心管理人員卻屢見(jiàn)不鮮。

貝多財(cái)經(jīng)了解到，因到退休年齡于2023年9月申請(qǐng)辭去相關(guān)職務(wù)的西安銀行原董事長(zhǎng)郭軍，于2015年開(kāi)始擔(dān)任該行董事長(zhǎng)兼黨委書(shū)記一職，離職前的連任時(shí)間同樣超過(guò)7年。

郭軍離任后，西安銀行宣布，在選聘新任董事長(zhǎng)并獲得監(jiān)管資格批復(fù)正式履職前，暫由行長(zhǎng)梁邦海代為履行董事長(zhǎng)的相關(guān)職責(zé)和義務(wù)。而自梁邦海代為履職開(kāi)始，到2024年4月29日董事會(huì)正式選舉其為新任董事長(zhǎng)，已過(guò)去近8個(gè)月。

根據(jù)2022年9月修訂版的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第九十八條的相關(guān)規(guī)定，中資商業(yè)銀行代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。也就是說(shuō)，如今任職資格還未得到監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)的梁邦海代為履職時(shí)間已超期。

此外，西安銀行前任監(jiān)事長(zhǎng)李富國(guó)因到退休年齡，于2023年9月與郭軍同步遞交辭職報(bào)告，但該行至今仍未推選出監(jiān)事長(zhǎng)“接班人”。如今行長(zhǎng)梁邦海調(diào)任董事長(zhǎng)后，該行又需要對(duì)新任行長(zhǎng)人選進(jìn)行考量。

“拆東墻補(bǔ)西墻”終究難保一勞永逸，職位的長(zhǎng)期空缺對(duì)于高管輪崗效率不高、諸多發(fā)展難題待解的西安銀行而言，等同于雪上加霜。

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