重慶農(nóng)商行：業(yè)績起伏背后的合規(guī)之問

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截至2023年末，重慶農(nóng)商行資產(chǎn)總額達到1.44萬億元，存款余額8962億元，貸款余額6767億元，撥備覆蓋率366.70%，資本充足率15.99%，不良貸款率1.19%。

重慶農(nóng)商行，作為中國首家上市農(nóng)商行，近年來在業(yè)績上經(jīng)歷了起伏。2022年至今，該銀行因合規(guī)問題頻繁受到監(jiān)管機構的嚴厲處罰，包括掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標虛假等多達9項違規(guī)行為。此外，管理層出現(xiàn)的腐敗現(xiàn)象對投資者信心造成了影響。?

3月29日下午，重慶市紀委監(jiān)委“風正巴渝”通報：渝農(nóng)商行（601077.SH）原黨委委員、副行長舒靜涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受重慶市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。28日，重慶農(nóng)商行發(fā)布公告：解聘舒靜。

重慶農(nóng)商行2023年報披露，舒靜持有該行3.93萬股股票，按3月29日收盤價4.66元/股計算，其持股價值為18.31萬元。此外，年報還披露，2023年舒靜稅前薪酬49.83萬元。本文將探討重慶農(nóng)商行業(yè)績起伏背后的合規(guī)挑戰(zhàn)，并分析其如何應對這一挑戰(zhàn)。?

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合規(guī)風控之殤

重慶農(nóng)商行的違規(guī)操作接踵而至，猶如一串刺眼的警示燈。撥備覆蓋率造假、掩蓋不良貸款、貸款“三查”不盡職、超需求發(fā)放流動資金貸款、不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓出表、信貸資產(chǎn)風險分類不準確、貸款資金被挪用……這一系列違法違規(guī)行為不僅暴露了內(nèi)部風控機制的疏漏，也折射出在業(yè)績壓力之下，部分業(yè)務操作可能偏離了合規(guī)軌道。此外，還因基金銷售業(yè)務存在不合規(guī)的情形遭到重慶證監(jiān)局的警示函。這些處罰反映出重慶農(nóng)商行存在嚴重的合規(guī)風險和內(nèi)控缺陷。

面對重慶農(nóng)商行的業(yè)績起伏與違規(guī)操作并存的現(xiàn)象，我們不禁要問：兩者之間是否存在某種必然關系？

一方面，宏觀經(jīng)濟增速放緩、行業(yè)客戶經(jīng)營困難等外部因素，確實加劇了銀行業(yè)經(jīng)營壓力，可能導致銀行在追求業(yè)績目標時放松風險管控標準，從而誘發(fā)違規(guī)行為。重慶農(nóng)商行的違規(guī)案例，不少涉及對信貸風險的低估或掩蓋，這與業(yè)績增長訴求下的潛在沖動不無關聯(lián)。當市場環(huán)境惡化，不良資產(chǎn)上升時，銀行可能會傾向于通過各種手段美化報表，以維持利潤水平和市場形象，而這恰恰為違規(guī)操作提供了土壤。

另一方面，頻繁的違規(guī)事件暴露出銀行內(nèi)部治理結構的脆弱性與合規(guī)文化的缺失。如果銀行管理層過于重視短期業(yè)績指標，忽視了合規(guī)文化的塑造與風險管理體系的完善，那么在面臨業(yè)績壓力時，員工很可能選擇冒險行事，犧牲合規(guī)性來達成業(yè)績目標。這種現(xiàn)象在重慶農(nóng)商行身上體現(xiàn)得尤為明顯，連續(xù)的高額罰單和高管被警告或罰款，均指向其在合規(guī)文化建設和內(nèi)部控制上的短板。

誠然，銀行業(yè)績受多種因素影響，違規(guī)操作并非唯一決定因素。然而，長期來看，合規(guī)經(jīng)營不僅是金融機構的生存底線，更是實現(xiàn)可持續(xù)業(yè)績增長的關鍵。合規(guī)不僅能有效防范風險、避免監(jiān)管處罰，更能贏得市場信任，吸引穩(wěn)定客戶資源，從而支撐業(yè)績的穩(wěn)健發(fā)展。

業(yè)績與合規(guī)并非零和游戲，而是相輔相成的關系。在追求業(yè)績增長的同時，金融機構必須堅守合規(guī)底線，強化風險防控，打造深入人心的合規(guī)文化。否則，看似短暫的業(yè)績粉飾，終將付出沉重的代價，甚至動搖銀行的根本。

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管理層回應與整改措施

面對監(jiān)管處罰和業(yè)績下滑，重慶農(nóng)商行采取了一系列措施來加強合規(guī)體系建設。2023年度報告中提到，公司內(nèi)部控制的目標是保證經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整，以提高經(jīng)營效率和效果。此外，該行還推進了“合規(guī)體系建設強化年”工作，包括制定合規(guī)指引、強化科技支撐等。

重慶農(nóng)商行在應對合規(guī)挑戰(zhàn)方面取得了一定的進展，但仍面臨著重大的整改任務。為了恢復市場信任和提升業(yè)績表現(xiàn)，重慶農(nóng)商行需要進一步加強內(nèi)部控制和合規(guī)風險管理。這不僅涉及到嚴格遵守法律法規(guī)，確保業(yè)務操作的合規(guī)性，還包括持續(xù)改進內(nèi)部控制體系，以及有效執(zhí)行財務報告和信息披露要求。通過這些努力，重慶農(nóng)商行有望實現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)定增長，同時重建公眾和監(jiān)管機構對其的信心。

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