中國(guó)太保多種類壽險(xiǎn)收入下滑 提供虛假報(bào)告遭處罰

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文｜睿研金融 編輯｜ZL

來(lái)源｜藍(lán)籌企業(yè)評(píng)論

2024年4月16日，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)太?！保?，中國(guó)太保發(fā)布第一季度保費(fèi)收入情況。

公告顯示，公司于2024年1月1日至2024年3月31日期間，本公司子公司中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為人民幣916.86億元，同比下降5.4%；本公司子公司中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為人民幣624.91億元，同比增長(zhǎng)8.6%。

人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑，使得2023年中國(guó)太保這部分收入增長(zhǎng)勢(shì)頭得到遏制。

回顧這家公司2023年業(yè)績(jī)，據(jù)年報(bào)披露，公司全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3239.45億元，其中保險(xiǎn)服務(wù)收入2661.67億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

利潤(rùn)方面，同期中國(guó)太保集團(tuán)凈利潤(rùn)272.57億元，同比下降27.1%；營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為355.18億元，同比下降0.4%。

多種類壽險(xiǎn)收入下滑

分業(yè)務(wù)類型來(lái)看，2023年，中國(guó)太保的壽險(xiǎn)傳統(tǒng)型保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)為1594.77億元，同比增長(zhǎng)33.3%。

但是，同期它們的長(zhǎng)期健康型保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)456.00億元，同比下降3.7%；受利率下行、預(yù)定利率下調(diào)等因素影響，分紅型保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)592.45億元，同比下降31.2%。

此外，萬(wàn)能型保險(xiǎn)保費(fèi)同比下滑12.1%、稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)下滑12%、短期意外與健康保險(xiǎn)下滑13.7%，具體如下圖。

數(shù)據(jù)來(lái)源：公司財(cái)報(bào)

通常來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期健康型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)等具有儲(chǔ)蓄和回報(bào)功能，可以幫助投保人分配收入。保費(fèi)收入下滑可能意味著投保人面臨經(jīng)濟(jì)壓力，減少了用于購(gòu)買上述保險(xiǎn)類型的可支配收入。

此外，保險(xiǎn)業(yè)正面臨著轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)，如轉(zhuǎn)向養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金和養(yǎng)老基金管理。因此，保險(xiǎn)公司可能減少短期意外與健康、長(zhǎng)期健康型等產(chǎn)品的銷售，以專注于養(yǎng)老相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

除多類保險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑外，受短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模影響，去年中國(guó)太保人壽保險(xiǎn)服務(wù)收入、保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用均出現(xiàn)下滑。

其中，2023年中國(guó)太保保險(xiǎn)服務(wù)收入854.61億元，同比下降3.5%，主要是由于短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模下降的影響；保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用為571.78億元，同比下降4.6%，主要是短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模下降帶來(lái)賠付支出等減少的影響。

數(shù)據(jù)來(lái)源：公司財(cái)報(bào)

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)用減少意味著保險(xiǎn)公司可能在努力控制成本，包括減少支付給銷售渠道的傭金以及其他費(fèi)用，以達(dá)到提高利潤(rùn)的目的。此外，保險(xiǎn)公司還可能為了吸引客戶而降低了保險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致整體費(fèi)用下滑。

由此可見(jiàn)，中國(guó)太保為了扭轉(zhuǎn)利潤(rùn)大幅下滑頹勢(shì)，采取了“節(jié)流”的策略。

此外，公司總投資收益同比下降40.6%；投資業(yè)績(jī)?yōu)?44.45億元，同比下降185.9%。

值得注意的是，投資業(yè)績(jī)虧損可能對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)造成較大影響，尤其是對(duì)投資組合中受到影響的公司。這可能導(dǎo)致投資資產(chǎn)減值、資產(chǎn)管理虧損等問(wèn)題。此外，投資收益的虧損也可能增加保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)壓力，并對(duì)公司的整體盈利能力產(chǎn)生負(fù)面影響。

接連受罰

在利潤(rùn)下滑，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展遭遇挑戰(zhàn)之時(shí)，中國(guó)太保今年已經(jīng)收到了多筆罰單。

進(jìn)入4月以來(lái)，這家公司已經(jīng)收到兩張罰單。

4月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官方網(wǎng)站披露的處罰信息顯示，因誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人從事違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，未及時(shí)給部分銷售人員注銷執(zhí)業(yè)登記，未建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度、核查結(jié)果未計(jì)入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)檔案，中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司海南分公司被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局警告并罰款1.3萬(wàn)元。

4月7日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司臺(tái)州中心支公司（以下簡(jiǎn)稱：太平洋產(chǎn)險(xiǎn)臺(tái)州中心支公司）被罰款37萬(wàn)元。

而有關(guān)虛假報(bào)告、報(bào)表的行為，今年年初中國(guó)太保已經(jīng)遭到過(guò)類似處罰。

2024年1月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，太保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百七十條、第一百七十一條規(guī)定，對(duì)太保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司罰款170萬(wàn)元、對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并處罰款共計(jì)22萬(wàn)元。

未來(lái)，中國(guó)太保能否還會(huì)因類似問(wèn)題受到處罰，新的經(jīng)營(yíng)策略能否改善公司業(yè)績(jī)《藍(lán)籌企業(yè)評(píng)論》將會(huì)持續(xù)關(guān)注。

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