關(guān)于江蘇銀行近幾個月接連被罰：支行副行長被終身禁入，業(yè)績增速放緩,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！
《港灣商業(yè)觀察》施子夫 王璐
雖然2023年和一季度業(yè)績表現(xiàn)尚可，但江蘇銀行（600919.SH）屢屢出現(xiàn)的違規(guī)被罰，卻也體現(xiàn)出該行在合規(guī)層面存在的不少問題。
更長時間來看，江蘇銀行的業(yè)績增速也逐漸下滑。
01
近幾個月接連被罰，支行副行長被終身禁止
4月30日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了行政處罰信息公開表罰決字〔2024〕39號，江蘇銀行股份有限公司資金營運中心遭處罰30萬元，主要違法違規(guī)事實是代客衍生交易產(chǎn)品管理不到位，行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，此次處罰日期為2024年4月23日。
據(jù)悉，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
近幾個月來看，江蘇銀行及其相關(guān)責(zé)任遭處罰的情況備受外界關(guān)注。
3月20日，國家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開表，時任江蘇銀行如皋支行副行長楊建明對江蘇銀行南通分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任。
依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，國家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局在3月11日對楊建明作出了禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰決定。
顯而易見，對楊建明的終身禁止從事銀行業(yè)工作，凸顯出對江蘇銀行南通分行員工行為管理方面存在的巨大風(fēng)險及問題。
1月19日，國家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，時任江蘇銀行連云港分行內(nèi)審部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理周乃林對江蘇銀行連云港分行員工行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，禁止其從事銀行業(yè)工作5年。
2023年12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開表（連金罰決字〔2023〕7號），江蘇銀行連云港分行（簡稱：江蘇銀行），其員工行為管理不到位。
依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則。國家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局對江蘇銀行連云港分行罰款40萬元。作出處罰決定的日期為2023年12月22日。
02
近三年營收凈利潤增速放緩，今年目標(biāo)穩(wěn)中趨優(yōu)
業(yè)績層面來看，今年一季度，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入209.99億元，同比增長11.72%；歸母凈利潤90.42億元，同比增長10.02%。截至一季度末，江蘇銀行總資產(chǎn)36698.3億元。
此外，截至2024年3月末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，與上年末持平；撥備覆蓋率371.22%，較上年末下降6.91個百分點。同時，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.82%、10.84%、9.18%。
2023年，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入742.93億元，同比增長5.28%；歸母凈利潤287.5億元，同比增長13.25%；利息凈收入526.45億元，同比增長0.73% ；手續(xù)費及傭金凈收入42.76億元，同比下降31.6%；營業(yè)支出355.41億元，同比下降6.22%。
從營收及凈利潤增速上來看，江蘇銀行近三年則持續(xù)下滑，且幅度不小。2021年-2023年，江蘇銀行營收增速分別為22.58%、10.66%和5.28%；歸母凈利潤增速分別為30.72%、28.90%和13.25%。
截至2023年末，江蘇銀行各項存款余額18753.35億元，較上年末增長15.39%；各項貸款余額18017.97億元，較上年末增長12.32%；不良貸款余額164.42億元，不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率378.13%，較上年末提高6.47個百分點。
值得關(guān)注的是，年報顯示，2023年，江蘇銀行不良貸款率排名前三的行業(yè)為房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個人經(jīng)營性貸款，不良貸款率分別為2.54%、1.92%、1.79%，較上年同期分別上升0.67個百分點、下降0.61個百分點、上升0.28個百分點。
在4月26日的投資者交流活動中，江蘇銀行表示，展望2024年全年，一季度在高基數(shù)、高起點上進(jìn)一步實現(xiàn)了營收、凈利潤的“兩雙”增長，實現(xiàn)了良好開局。盡管銀行業(yè)所面臨的發(fā)展環(huán)境、競爭格局等日趨復(fù)雜嚴(yán)峻，但本行依然有信心實現(xiàn)全年既定目標(biāo)。
2024年將在堅持守牢風(fēng)險防控底線基礎(chǔ)上，密切關(guān)注內(nèi)外部形勢變化，統(tǒng)籌做好優(yōu)化信貸政策、強化授信風(fēng)險排查、抓好風(fēng)險回溯、嚴(yán)防重點領(lǐng)域風(fēng)險、加大不良處置力度和從嚴(yán)內(nèi)部控制等方面工作，努力實現(xiàn)“資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨優(yōu)”的目標(biāo)。
針對有投資者提出的“如何展望2024年息差走勢？”
江蘇銀行認(rèn)為，從行業(yè)整體情況看，在LPR利率下調(diào)、存量按揭貸款利率降低等因素影響下，資產(chǎn)收益率或呈穩(wěn)中有降的大趨勢。本行將在資產(chǎn)端持續(xù)調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、加快投放、擇優(yōu)布局、進(jìn)一步提升交易能力；負(fù)債端進(jìn)一步聚焦存款降本，調(diào)優(yōu)負(fù)債結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)確把握市場有利窗口、運用好各類優(yōu)質(zhì)貨幣政策工具，努力保持凈息差水平總體穩(wěn)定。（港灣財經(jīng)出品）
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