首季雙降！重慶農(nóng)商行，不再熱衷風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

關(guān)于首季雙降！重慶農(nóng)商行，不再熱衷風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

5月6日，重慶農(nóng)商行在接連遭遇業(yè)績(jī)端繼續(xù)增利不增收、原副行長(zhǎng)違規(guī)違紀(jì)接受調(diào)查的震蕩之后，又收到了一張來自金融監(jiān)管局的罰單。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局萬州分局披露，重慶農(nóng)商行萬州分行因存在貸款“三查”不到位的違規(guī)事實(shí)被罰30萬元。

貸款“三查”是銀行做出正確貸款決策，保證信貸資金投向合理的前提，若流程中出現(xiàn)合規(guī)性問題，將會(huì)增加貸款資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。萬州分行作為重慶農(nóng)商行最大的分行機(jī)構(gòu)，在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性方面的外在表現(xiàn)，也是重慶農(nóng)商行的管理水平的體現(xiàn)。

據(jù)公開信息顯示，萬州分行目前是重慶農(nóng)商行最大的分行機(jī)構(gòu)。根據(jù)重慶農(nóng)商行2023年報(bào)，去年底萬州分行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為94個(gè)，為重慶農(nóng)商行各區(qū)縣分支行數(shù)量之首，員工人數(shù)達(dá)640人，也僅次于總行。同時(shí)，該分行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到538.35億元，是渝農(nóng)商行的龍頭分行。

在重慶農(nóng)商行的年報(bào)中曾多次表示，分銷渠道建設(shè)是該行中長(zhǎng)期戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃之一，不難推斷，坐擁最多網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的萬州分行在重慶農(nóng)商行的戰(zhàn)略布局中占據(jù)重要地位。

另外，今年1月18日通過董事會(huì)決議出任副行長(zhǎng)的譚彬就曾在萬州分行擔(dān)任過黨委委員和副行長(zhǎng)的職務(wù)。因此無論從規(guī)模和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，萬州分行都可以看作是重慶農(nóng)商行高管人才選拔的必經(jīng)站之一。

處于渠道建設(shè)戰(zhàn)略焦點(diǎn)的萬州分行，從資本市場(chǎng)公開信息展示的狀況來看，其業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)到多家上市公司。其中ST紅太陽披露的2023年報(bào)顯示，萬州分行被牽扯至紅太陽集團(tuán)的“暴雷”當(dāng)中，萬州分行與紅太陽集團(tuán)存在3筆共計(jì)1.71億元的借款糾紛，于去年8月30日就已被披露，但至今為止，這些借款仍處于調(diào)解付款狀態(tài)，尚未執(zhí)行。如今紅太陽集團(tuán)資產(chǎn)持續(xù)縮水，前景難料。

萬州分行在信貸業(yè)務(wù)“三查”問題，一定程度上也是重慶農(nóng)商行整體的縮影。雖然重慶農(nóng)商行公布的不良率較為喜人，僅為1.19%，表明重慶農(nóng)商行風(fēng)控水平較高。然而矛盾的是，今年一季報(bào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)卻顯示，重慶農(nóng)商行的信貸擴(kuò)張步伐明顯放緩，資產(chǎn)配置逐步傾向于低風(fēng)險(xiǎn)的安全資產(chǎn)。

今年一季度重慶農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)71.28億元、36.61億元，分別同比下滑2.88%、8.77%。從結(jié)構(gòu)性角度出發(fā)，該行營(yíng)收板塊下滑最明顯的是利息凈收入，同比下滑9.18%，利息收入也出現(xiàn)了些許下滑，因此可以判定是利息下降或生息資產(chǎn)下降的結(jié)果。

而今年3月底，重慶農(nóng)商行的金融投資資產(chǎn)的規(guī)模卻達(dá)到了6086億元，創(chuàng)下了歷史新高，其中交易性金融資產(chǎn)1120.68億元，也創(chuàng)下了歷史新高，其他債權(quán)投資1869.32億元同樣達(dá)到了歷史之最。另外值得注意的是買入返售金融資產(chǎn)達(dá)到了396.13億元，相比2023年翻了三倍之多。總體上，金融投資和買入返售金融資產(chǎn)在總資產(chǎn)之中的比重近三年來快速攀升。

加上今年一季度，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)投資收益9.38億元，出現(xiàn)了102.18%的同比增幅，但另一方面，該行的所得稅費(fèi)用卻出現(xiàn)同比82.10%的巨額降幅，為1.28億元。

綜合來看，這些變化折射出重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已出現(xiàn)劇變，資產(chǎn)配置頭寸更多被調(diào)劑到了免稅資產(chǎn)方面和低利息的安全資產(chǎn)。

可以推測(cè)，可能是重慶農(nóng)商行目前對(duì)于信貸資產(chǎn)風(fēng)控的信心不足，選擇了降低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置方式。

可以佐證這一推測(cè)的還有2023年報(bào)數(shù)據(jù)。2023年，重慶農(nóng)商行對(duì)公貸款的平均余額為3215.5億元，實(shí)現(xiàn)了同比10.6%的增幅，然而在存款方面，該行去年的對(duì)公存款平均余額為1572.7億元，只實(shí)現(xiàn)了0.7%的微增。簡(jiǎn)而言之，去年重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)了可觀的公司貸款新增投放，卻沒有派生出大量對(duì)公存款。

這意味著該行的2023年原有和新增的對(duì)公客戶整體經(jīng)營(yíng)狀況并不理想，現(xiàn)金流較為緊張，存在借舊還新、貸款展期的可能。這類信貸資產(chǎn)短期內(nèi)雖然正常，但是潛在風(fēng)險(xiǎn)存在不確定性，公布的1.19%的不良率只是時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)，并不能反映真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)水平。其中一個(gè)典型的例子就是ST三圣在重慶農(nóng)商行的6400萬借款在去年就發(fā)生了展期。

因此，結(jié)合重慶農(nóng)商行的2023年報(bào)和今年一季報(bào)的表現(xiàn)來看，重慶農(nóng)商行有意調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，放緩信貸資產(chǎn)擴(kuò)張，更多傾向于低收益的安全性資產(chǎn)，很可能是為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大化。

縱觀今年，原黨委委員、副行長(zhǎng)舒靜“落馬”之后，張進(jìn)獲得金融監(jiān)管局批復(fù)，正式出任副行長(zhǎng)一職，重慶農(nóng)商行的領(lǐng)導(dǎo)班子總算完成了“大換血”。如今，息差承壓，資產(chǎn)配置向低權(quán)重資產(chǎn)傾斜，營(yíng)收增長(zhǎng)動(dòng)力不足已成現(xiàn)實(shí)，在新任行長(zhǎng)隋軍帶領(lǐng)下，重慶農(nóng)商行新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)在哪里，是重慶農(nóng)商行18萬投資者都在關(guān)注的問題。

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