業(yè)績承壓、一眾高管超期服役，西安銀行掌門人梁邦海如何扭轉(zhuǎn)困局？

關(guān)于業(yè)績承壓、一眾高管超期服役，西安銀行掌門人梁邦海如何扭轉(zhuǎn)困局？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

近期，西安銀行風(fēng)波不斷，一則行政處罰公告毫無預(yù)兆的將其大面積相關(guān)人員超期服役而“逾越”監(jiān)管紅線違規(guī)事項(xiàng)一一曝露而出，西安銀行面臨的人事壓力可想而知。

4月25日，西安銀行收到陜西證監(jiān)局責(zé)令其改正監(jiān)管措施的決定，原因在于該行現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年。其中，雎國余在2023年3月提交辭職報(bào)告，但西安銀行至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作；而廖志生明知連續(xù)任職已超 6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，至今未向董事會(huì)提交書面辭職報(bào)告。

一石激起千層浪，緊接著，在罰單開出僅幾天后，4月29日，廖志生就遞交了辭職報(bào)告。5月15日晚間，西安銀行又發(fā)布了一則整改公告，稱已經(jīng)在前期市場遴選的基礎(chǔ)上，迅速與多名意向候選人進(jìn)行了對接，正在加快推進(jìn)獨(dú)立董事資格預(yù)審工作，并將在2023年年度股東大會(huì)上正式履行獨(dú)立董事調(diào)整的相關(guān)治理程序。

就在同一時(shí)間，去年10月份因“窗口期”增持違規(guī)事件將西安銀行被打在“聚光燈”下的董秘石小云，也突然辭任離去，董秘一職則暫時(shí)由行長梁邦海代任。

隨著多則公告的重磅落地，西安銀行的高管動(dòng)蕩并沒有平息，反而頗有愈演愈烈之勢。5月7日，西安銀行獨(dú)董梁永明也因任期即將屆滿，提交辭職報(bào)告。與廖志生辭職之時(shí)情況相類似，西安銀行表示梁永明同樣還需要繼續(xù)履職。

將眼光放遠(yuǎn)至整個(gè)行業(yè)，上市銀行獨(dú)董任職超期被證監(jiān)會(huì)處罰的情況并不多見，就算是被處罰，不少銀行也會(huì)立即選舉相關(guān)人員換屆“頂上去”，而非出現(xiàn)像西安銀行這樣獨(dú)董辭職之后，竟然還將繼續(xù)長期履職的情況。

那么，西安銀行如此“頂風(fēng)作案”的邏輯是什么？又將面臨哪些新的挑戰(zhàn)？

01

高齡獨(dú)董超期任職，所為哪般？

復(fù)盤近期西安銀行在高管人事層面發(fā)生的“大事”，都劍指被市場無限放大的西安銀行一眾高管“超期服役”難題。

根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見》，獨(dú)立董事每屆任期與該上市公司其他董事任期相同，任期屆滿，連選可以連任，但是連任時(shí)間不得超過六年。

而此次下達(dá)處罰公告的兩位獨(dú)立董事雎國余、廖志生，年齡均超75歲，這在上市公司中并不多見。其中，廖志生在2022年任職期已滿6年的情況下，沒有向董事會(huì)提交書面辭職報(bào)告，且繼續(xù)任職領(lǐng)取津貼。西安銀行2022年年報(bào)顯示，該行獨(dú)立董事的年度津貼為20萬元。這也就意味著，廖志生已經(jīng)多領(lǐng)了西安銀行至少20萬元的獨(dú)董津貼。

對此，西安銀行表示，公司就延誤調(diào)整獨(dú)立董事有關(guān)事宜對廖志生和雎國余先生造成的影響深表歉意。同時(shí)，本公司也將嚴(yán)格按照陜西證監(jiān)局的要求，積極整改，盡快對獨(dú)立董事進(jìn)行調(diào)整，同步做好過渡期的各項(xiàng)支撐和銜接工作，確保公司董事會(huì)運(yùn)行的有效性和連續(xù)性。

然而，就在4月29日廖志生遞交辭職報(bào)告的同時(shí)，西安銀行卻表示其還將繼續(xù)履職，5月7日因任期屆滿而辭任的獨(dú)董梁永明也出現(xiàn)同樣的繼續(xù)履職情況。

究其緣由，還是在于當(dāng)前西安銀行董事會(huì)11人，其中獨(dú)董4名，而任何一名獨(dú)董離職都將導(dǎo)致西安銀行獨(dú)董人數(shù)低于董事會(huì)人數(shù)的三分之一。所以即便獨(dú)董辭任，也需要履職到新獨(dú)董選舉產(chǎn)生，并且任職資格被核準(zhǔn)。

無獨(dú)有偶，獨(dú)董雎國余在其述職報(bào)告中，也談及到了逾期履職的現(xiàn)實(shí)問題。他表示，自己目前在西安銀行擔(dān)任獨(dú)立董事已滿六年，并已辭去獨(dú)立董事職務(wù)，但由于西安銀行董事會(huì)中獨(dú)立董事人數(shù)占比低于三分之一，他的辭任將在公司股東大會(huì)選舉新任獨(dú)立董事并經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格后才會(huì)正式生效。

而根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市公司應(yīng)當(dāng)自獨(dú)立董事提出辭職之日起六十日內(nèi)完成補(bǔ)選工作。

可見，西安銀行董事補(bǔ)選工作一拖再拖，未能按照既定時(shí)間有效推進(jìn)，這才導(dǎo)致多位獨(dú)董存在“超期服役”。這也在一定程度上從側(cè)面曝露出該行面臨著高層人事“青黃不接”的壓力。

至于西安銀行獨(dú)董為何難補(bǔ)選？業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，可能與其背后股東結(jié)構(gòu)有關(guān)。要知道西安銀行現(xiàn)有的股東結(jié)構(gòu)中有外資和國資成分，主要股東之間的持股量較為分散，因此其高管長期缺位或超期服役，也與股東之間就相關(guān)人士的任命存在分歧，以至無法有效達(dá)成一致有密切的關(guān)聯(lián)。

02

一眾高管紛紛“超期服役”，新董事長化解壓力倍增

實(shí)際上，獨(dú)董超期服役的同時(shí)，西安銀行核心管理層超期履職的現(xiàn)象也屢見不鮮。

早在2019年，中國銀保監(jiān)會(huì)就公布了《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，文件明確要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身行業(yè)、所處地域的特點(diǎn)，加強(qiáng)重要崗位管控，建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

而對于當(dāng)下的西安銀行而言，以上監(jiān)管要求或像是壓在西安銀行后背上的“一座大山”，進(jìn)行人事更迭“換血”，以此來符合監(jiān)管要求迫在眉睫。

要知道，目前該行現(xiàn)有的6名副行長中，就有3名任職時(shí)長已超過了7年，他們分別是狄浩、張成喆、黃長松3人。其任職副行長的時(shí)間都是從2016年8月16日開始的，按此計(jì)算，截至?xí)r間到2024年5月份，三人的任職時(shí)長均超過了7年零8個(gè)月。

不僅如此，就連該行“掌舵手”也概莫例外。據(jù)悉，西安銀行前任董事長郭軍自2007年起擔(dān)任該行行長，2015年5月升任董事長，直到2023年9月因到退休年齡才辭去董事長職務(wù)，執(zhí)掌西安銀行的時(shí)間達(dá)8年之久。

此外，與獨(dú)董廖志生同日提交辭職報(bào)告的西安銀行董事會(huì)秘書石小云，其任期同樣超過了7年。

不過，值得一提的是，在西安銀行近期眾多的人事變動(dòng)中，也有一則消息給該行帶來新的希冀。

在近期舉行的西安銀行第六屆董事會(huì)第十七次會(huì)議上，董事會(huì)全票通過了關(guān)于同意選舉梁邦海為公司第六屆董事會(huì)董事長的決議，任期至本屆董事會(huì)屆滿，同時(shí)其任職資格將有待監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

事實(shí)上，自去年郭軍離職后，西安銀行并沒有立即迎來新掌舵人，而是由梁邦海代為履行公司董事長和法定代表人的相關(guān)職責(zé)和義務(wù)。

如今隨著公告的落地，按照慣例，在履行相關(guān)程序并報(bào)監(jiān)管核準(zhǔn)后，已“頂崗”董事長超半年的梁邦海將被“扶正”，正式接任該行董事長一職。

公開資料顯示，現(xiàn)年54歲的梁邦海過往經(jīng)歷非常優(yōu)秀，畢業(yè)于西北大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)博士后，擁有高級(jí)會(huì)計(jì)師職稱，此前曾長期供職于政策性銀行，歷任國家開發(fā)銀行陜西分行副處長、處長。后來進(jìn)入到股份行體系任職，歷任過平安銀行西安分行黨委書記、銀川分行籌備組組長等職。直到2021年2月，梁邦海出任西安銀行行長，成為首位“70后”行長。

目前梁邦海還身抗多職，一肩挑起西安銀行行長、董事長、董秘三職務(wù)大梁，而面對以上談及的這樣錯(cuò)綜復(fù)雜的人事壓力，想必也是其接下來正式掌舵西安銀行所要解決的“頭等大事”，這位“70后”管理學(xué)博士肩上擔(dān)子注定難言輕松。

03

經(jīng)營業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量壓力并存，未來何去何從？

就在梁邦海董事長一職只待監(jiān)管批準(zhǔn)，成為“一把手”的關(guān)鍵當(dāng)口，西安銀行也于近期披露了2023年年度報(bào)告和今年一季度業(yè)績報(bào)告，兩份難言樂觀的“成績單”，讓這位“新官”將面臨的還遠(yuǎn)不止高管人事履職超期這一個(gè)難題，自然還需在提升業(yè)績上多加努力。

根據(jù)財(cái)報(bào)，2023年西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.05億元，同比增長9.7%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤24.62億元，同比增長1.56%。2024年一季度，其營收和歸母凈利分別為18.85億元、6.83億元，各自同比增加了4.44%、3.79%。

乍一看，該行整體表現(xiàn)尚可，但我們發(fā)現(xiàn)去年歸母凈利之所以勉強(qiáng)實(shí)現(xiàn)正增長，主要得益于當(dāng)期所得稅支出縮減0.69億元的幫助，剔除這部分費(fèi)用，西安銀行去年稅前利潤是負(fù)增長的，為23.96億元，同比下滑3.21%。

進(jìn)一步拆分營收結(jié)構(gòu)，去年西安銀行表現(xiàn)得非常分化。作為扛起營收貢獻(xiàn)“大旗”的利息凈收入，該行在2023年只取得了53.08億元收益，同比減少了3.63%，主要原因是付息負(fù)債成本的大幅增加。數(shù)據(jù)顯示，去年該行付息負(fù)債的發(fā)生利息支出 100.75億元，同比高增20.48%。

與之相反的則是，去年該行非利息凈收入的增長彌補(bǔ)了主業(yè)下行帶來的壓力，才沒讓整體營收受到嚴(yán)重影響。報(bào)告期內(nèi)，其實(shí)現(xiàn)非利息凈收入 18.97 億元，同比增長 79.01%，主要由于投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)收益增加所致。

再看衡量銀行經(jīng)營效率和盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)—凈息差和凈利差。近年來，受市場政策影響，銀行業(yè)普遍面臨著這兩項(xiàng)指標(biāo)下行的挑戰(zhàn)，但西安銀行的凈息差和凈利差收窄卻在逐年擴(kuò)大。2019年之時(shí)，兩項(xiàng)指標(biāo)還分別高達(dá)2.26%和2.12%，此后便不斷下跌，到2023年末已經(jīng)分別降至1.37%和1.31%。然而，這一跌勢還沒有就此打住，到今年一季度末，該行的凈息差繼續(xù)下探至1.21%，凈利差更是降到只有1.09%了。

業(yè)績承壓的同時(shí)，西安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨很大考驗(yàn)。2023年其不良率和不良貸款余額雙增，當(dāng)期不良貸款率為1.35%，較2022年末增加了10個(gè)基點(diǎn)；不良貸款余額為27.32億元，較上年末增加了3.56億元。

而到了今年一季度，該行的不良貸款率繼續(xù)上升，達(dá)到了1.43%；撥備覆蓋率則從2022年末的201.63%高位一步步下降至189.19%，再創(chuàng)十四年以來的歷史新低，抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)能力堪憂。

不難想象到的是，多項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的動(dòng)蕩下行，也算是西安銀行在當(dāng)下面臨的高管“超期服役”輪崗效率不高、諸多發(fā)展難題待解等問題在業(yè)績端的顯性映照。而此時(shí)即將遠(yuǎn)赴“新征程”的梁邦海又該如何帶領(lǐng)西安銀行一一來應(yīng)對，尚需市場和時(shí)間給出答案，我們拭目以待。

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