中國人壽被免高管“火速復出”，掌舵注冊資本最大險企瑞眾保險

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5月6日，瑞眾人壽保險有限責任公司（簡稱“瑞眾人壽”）官網(wǎng)發(fā)布公告，指定副總裁俞德本為公司臨時負責人，代行總裁職權。經(jīng)了解，待相關程序履行完畢后，他將正式成為瑞眾人壽的第二任總裁。瑞眾人壽的前臺的將帥仍均具有中國人壽系的背景。

資料顯示，俞德本曾2022年7月因違反八項規(guī)定被中國人壽免職，2023年3月出任瑞眾人壽副總經(jīng)理。

瑞眾人壽是注冊資本最大險企，2023年以總保費市場第三的成績收官，但其部分產(chǎn)品存在賠付率較低或較高的情況。當前，保費高速擴張的時代已經(jīng)不再；2024年壽險行業(yè)面臨利差風險，瑞眾人壽能否保持市場靠前的規(guī)模，備受市場關注。

01

天生的“巨無霸”

瑞眾人壽的前身是明天系旗下的華夏人壽。2020年7月，華夏保險因觸發(fā)相關法律規(guī)定的接管條件，原銀保監(jiān)會介入并委托中國人壽進行管理。2023年6月28日，瑞眾人壽獲批成立，注冊資本高達565億元，力壓平安人壽(338億元)、大家人壽(308億元)、中國人壽(282.65億元)等一眾大佬，一舉成為國內(nèi)壽險注冊資本最高的企業(yè)。其依法接管了華夏人壽的資產(chǎn)負債，并全面接手了其機構網(wǎng)站和員工，履行了保險合同義務。

至此，華夏人壽退出市場，正式成為歷史。與前者相比，瑞眾人壽的實力可謂相當雄厚。注冊資本為其的3.7倍，目前設有24家分公司和661家分支（專屬）機構。

瑞眾人壽華麗登場，業(yè)績十分亮眼。根據(jù)瑞眾保險公眾號披露，其2023年總保險達到了2691億元，較去年增長6%。其中，原保費收入為1947億元，同比增長7%；新保單費高達1544億元，同比增長9%；續(xù)期保費也有所增長，達到了146億元，同比增長3%。按保費來算，其在2023年壽險行業(yè)排名第三。

此外，去年瑞眾人壽的新單標保金額達到260億元，同比增長33%；長險新單期交為340億元，同比增長28%。截至2024年3月底，總保費919.7億元，居市場前五。

瑞眾人壽業(yè)績出色其實有跡可循。其接盤的華夏人壽業(yè)務基數(shù)龐大，使業(yè)績頗具規(guī)模的其企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2019年華夏人壽累計保險業(yè)務收入為1827.95億元，同比增長15.49%。按照當時的排名，華夏人壽在壽險行業(yè)位居第四。另一個層面，瑞眾人壽成立時間較短，尚在“保護期”有關，受到的限制相對較少，有利于其業(yè)務的發(fā)展。

02

與中國人壽“淵源”深

從股權結(jié)構來看，瑞眾人壽共有兩位股東。大股東為九州啟航(北京)股權投資基金，出資339億元人民幣，持有公司60%的股份。二股東中國保險保障基金有限責任公司資226億元人民幣，持有公司40%的股份。

資料顯示，2023年4月20日九州啟航基金，投資人包括中國人壽、太保壽險、太平人壽等11家壽險公司。其中，中國人壽出自最多，占比33.33%。由此可知，中國人壽對瑞眾人壽的影響力有多強，其已經(jīng)向瑞眾人壽輸送了多名高管。

俞德本與前任趙松來都來自中國人壽，不僅如此，現(xiàn)任瑞眾人壽的董事長趙立軍、副總經(jīng)理李英建、以及總精算師田今朝，也都曾是中國人壽的一員。

公開資料顯示，俞德出身中國人壽。2015年任中國人壽江蘇省分公司總經(jīng)理，在其任內(nèi)，2016年保費收入突破400億元，也成為國內(nèi)保險業(yè)首家保費規(guī)模突破400億的省級分公司。

2018年俞德本前往香港擔任中國人壽海外副總裁兼香港分公司總經(jīng)理，此后成為中國人壽海外的負責人。據(jù)財新報道，在2022年7月，俞德本因在巡視檢查中被發(fā)現(xiàn)有違反中央“八項規(guī)定”精神的行為，被免去被免去中國人壽海外負責人。

2024年3月，俞德本獲批出任瑞眾保險副總經(jīng)理。5月6日，該公司副總裁俞德本被指定為臨時負責人，代行總裁職權。正常情況下，待相關程序履行完畢后，他將正式就任瑞眾人壽的第二任總裁一職。

除俞徳本外，瑞眾人壽前任總裁趙松來曾擔任中國人壽天津市大港區(qū)支公司的副經(jīng)理和總經(jīng)理，還曾擔任過天津市分公司的副總經(jīng)理等職務。而現(xiàn)任董事長趙立軍在中國人壽擔任副總經(jīng)理和財務負責人，并曾擔任中國人壽健康產(chǎn)業(yè)投資有限公司的總裁。在2020年，趙立軍擔任華夏人壽托管組組長，后來出任瑞眾人壽的首任董事長。

此外，瑞眾人壽的副總經(jīng)理李英建、總精算師田今朝以及監(jiān)事李路均在中國人壽擔任過職務。

03

有難題待破解

瑞眾保險的經(jīng)營范圍包括向個人及團體提供人壽、年金、健康和意外傷害保險產(chǎn)品。根據(jù)其公布數(shù)據(jù)顯示，一些產(chǎn)品存在“一分未賠”以及高賠付率的情況。例如個人意外傷害保險產(chǎn)品中通泰交通事故保險（A款）2023年共售出81萬份保單，原保險保費收入高達2753.4萬元，但賠款支出卻為0元，綜合賠付率為0%。

而團體事故保險產(chǎn)品中駕駛員團體事故保險2023年共有9.6萬份保單，總保費達1662.7萬元。然而，賠款支出卻高達6092萬元，綜合賠付率達到了驚人的394.2%。

一般而言，如果一款意外險賠付率過低，或引發(fā)對公司的理賠承諾和產(chǎn)品保障的疑慮，不利于公司品牌形象和市場信譽。反之，如果賠付率過高則會對會對保險公司的盈利狀況和資本充足率造成負面影響，甚至可能導致償付能力不足的風險。

此種情況下，保險公司需要不斷優(yōu)化產(chǎn)品設計、風險管理和賠付策略，提升風險管理水平和服務質(zhì)量，才有望在競爭激烈的市場中占據(jù)主動。根據(jù)《意外傷害保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，保險公司每年必須對意外險業(yè)務進行回顧，以確保實際運營情況與精算假設之間的一致性。若發(fā)現(xiàn)差異，必須立即采取費率調(diào)整等糾正措施，并在次年3月31日前完成整改。

04

能否行穩(wěn)致遠

2024年是瑞眾人壽成立后的第一個完整經(jīng)營年度，也是新戰(zhàn)略規(guī)劃正式落地實施元年。在年初的工作會議中，瑞眾人壽指出，將樹立正確發(fā)展理念，強調(diào)了在"穩(wěn)"與"進"、"立"與"破"之間的平衡，統(tǒng)籌平衡好規(guī)模與效益、資產(chǎn)與負債、發(fā)展與安全。下一階段，將以中長期發(fā)展戰(zhàn)略及2023-2025年發(fā)展規(guī)劃落地為為指導，堅持內(nèi)外兼修、一體推動高質(zhì)量轉(zhuǎn)型落地見效。

近期，瑞眾人壽計劃通過校園招聘150人。以總公司為例，招聘職務范圍涵蓋銷售管理、產(chǎn)品精算、投資管理、戰(zhàn)略規(guī)劃等多個大類。瑞眾人壽在積極“招兵買馬”引入新的人才血液，為其未來發(fā)展奠定基礎。

行業(yè)方面，麥肯錫在《擁抱變革:展望2024中國壽險行業(yè)》中認為，2019-2022年全行業(yè)壽險原保費收入CAGR為3%，遠低于2017-2019年的11%，保費高速擴張的時代已經(jīng)不再。

有業(yè)內(nèi)人士表示，我國目前正處于利率下降周期。壽險行業(yè)面臨利差風險，需要不斷降低負債成本，同時拓展投資渠道。此外，隨著利率持續(xù)下降，人身保險公司的償付能力也將面臨著巨大挑戰(zhàn)。

俞德本帶領的高管團隊能否帶領瑞眾人壽這艘航母行穩(wěn)致遠？我們拭目以待。

文|唐麗春?

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