個人向銀行貸款需要什么條件（銀行貸款的條件）

關(guān)于個人向銀行貸款需要什么條件，銀行貸款的條件這個問題很多朋友還不知道，今天小六來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、根據(jù)國家信息中心的一項調(diào)查表明，如今籌資問題已經(jīng)成為個人創(chuàng)業(yè)的首要焦點，而80%以上的創(chuàng)業(yè)者由于不知道怎樣貸款，或者壓根兒就不敢貸款，資金的短缺使他們與大好的“商機”擦肩而過。

2、 不過，能令個人創(chuàng)業(yè)者興奮的是，近日中國銀行、光大銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行等京城金融機構(gòu)紛紛推出專門為“個人創(chuàng)業(yè)者”打造的貸款品種，同時農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行也在醞釀更大的貸款計劃。

3、個人完全能通過先期貸款籌措資金，一步步實現(xiàn)“老板夢”。

4、 ■中行、光大、廣發(fā)貸款各有側(cè)重 據(jù)悉，中行最高額度1000萬元的“個人創(chuàng)業(yè)投資貸款”，目前在北京地區(qū)已經(jīng)與一些擔保公司聯(lián)手推出。

5、貸款方式可具體分為兩種：一是個人項目投資貸款，適合于客戶中長期的大額投資資金需要，突出了創(chuàng)業(yè)投資的特點。

6、其最長貸款期限可達5年，最高貸款金額可達1000萬元，還可根據(jù)客戶需要量身定做差異化的還款方式，如按月或按季償還本息等；二是個人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，體現(xiàn)了助業(yè)經(jīng)營的特點。

7、該產(chǎn)品的最高貸款金額可達700萬元，貸款期限不超過1年，優(yōu)質(zhì)客戶還可申請“一次授信、循環(huán)使用”的循環(huán)貸款，在一次核定的授信額度內(nèi)，循環(huán)使用貸款。

8、 光大銀行也推出了“個人助業(yè)類貸款”。

9、“個人助業(yè)貸款”囊括了個人及私營業(yè)主流動資金貸款、留學貸款、助學貸款、“工程機械貸款”等多個細化產(chǎn)品。

10、根據(jù)貸款方式的不同，又可以分為單筆貸款（即銀行向符合條件的借款人一次性發(fā)放貸款金額起點為1000元，貸款期限最長不超過5年）和貸款額度授信（即在授信額度和有效期內(nèi)，可隨時向銀行申請使用貸款，貸款額度中已償還部分可以循環(huán)使用，無須進行反復抵押、質(zhì)押或保證）。

11、 廣發(fā)銀行北京分行則為民營、私營企業(yè)推出“民營100”計劃，重在鼓勵個人開辦民營企業(yè)和已有民營企業(yè)的再發(fā)展。

12、其中的“創(chuàng)業(yè)?！毕盗薪鹑诋a(chǎn)品，針對民營企業(yè)個人股東財產(chǎn)狀況較好的特點，給予民營企業(yè)股東個人授信額度，為其提供房屋、土地和有價證券（包括本行存單、承銷的國債等）抵（質(zhì)）押、自然人及法定代表人連帶責任保證以及廣發(fā)銀行認可的其他擔保方式項下的個人創(chuàng)業(yè)貸款、公司個人聯(lián)合貸款。

13、 ■“創(chuàng)業(yè)貸款”都有一定“門檻” 不過，銀行向企業(yè)或個人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔保三種條件。

14、質(zhì)押品包括存單、國庫券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設備等不動產(chǎn)，擔保主要由一些銀行認可的擔保公司進行全額或者部分的擔保。

15、需要引起投資者注意的是，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款，以抵押為例，貸到的金額完全有可能是抵押物品價值的六折或者七折，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。

16、 記者了解到，為了既控制風險又簡化各項貸款手續(xù),許多銀行都采用了多種手段。

17、例如，廣發(fā)銀行針對創(chuàng)業(yè)階段一些民營企業(yè)人才缺乏、財務管理不規(guī)范等現(xiàn)狀，派出專門人才向企業(yè)實施“授信輔導管理”，向企業(yè)提供必要的銀行業(yè)務、會計制度、信用等級等方面的咨詢和培訓，幫助企業(yè)建立綜合信用體系，并為民營企業(yè)提供存款、結(jié)算、代收代付、信息咨詢、財務顧問等全方位的金融服務。

18、銀企雙方達到共同承擔經(jīng)營風險、共同獲利的目的。

19、 ■個人創(chuàng)業(yè)還需政策扶持 雖然個人創(chuàng)業(yè)貸款受到廣大個體經(jīng)營者和私營業(yè)主的熱烈歡迎，然而仍有一些問題不可回避地出現(xiàn)。

20、這類業(yè)務對象是一些中小民營企業(yè)，它的主體是個人，但它的性質(zhì)又是公司。

21、即指處于公司貸款和個人消費貸款之間的針對中小企業(yè)投資經(jīng)營客戶的貸款。

22、而人行2001年頒發(fā)的330號文———《中國人民銀行關(guān)于嚴禁發(fā)放無指定用途個人消費貸款的通知》中明確規(guī)定，任何商業(yè)銀行均不得發(fā)放無指定用途的個人消費貸款。

23、這主要是規(guī)避銀行的資金流入股市。

24、因此各銀行既不愿放棄這一龐大的信貸市場，但又對它多少存在一些顧忌。

25、另外，創(chuàng)業(yè)中難以控制的風險，也讓銀行在放貸中墊高“門檻”，這也讓一些創(chuàng)業(yè)者發(fā)出了“創(chuàng)業(yè)貸款看起來很美，做起來還比較難”的質(zhì)疑。

26、 近日，亞洲開發(fā)銀行首席經(jīng)濟學家湯敏在接受記者采訪時就表示，一些非常需要得到貸款，但是根本拿不出貸款所需存單、抵押物品的下崗職工、失業(yè)人員，仍很難得到貸款。

27、即便是他們尋找擔保公司，早已商業(yè)化運作的擔保公司，又怎么可能把錢投給自身素質(zhì)不強，創(chuàng)業(yè)計劃又充滿“未知數(shù)”的個人呢？據(jù)湯敏介紹，在美國等國家，一般是由政府先對失業(yè)人員進行一定的投資培訓，在投資人確定投資計劃后，也是先從由政府或社會團體建立的“創(chuàng)業(yè)基金”中拿出一部分資金，創(chuàng)業(yè)人員也拿出一部分資金，先滾動發(fā)展，等企業(yè)具備一定規(guī)模后，再尋找銀行貸款支持。

28、這種辦法值得國內(nèi)借鑒。

29、 總之，目前的個人創(chuàng)業(yè)貸款仍然處于一個發(fā)展的最初階段，尚需要一個明確的政策引導。

30、要配套建立起針對中小企業(yè)的專門管理，使企業(yè)的資金度、誠信度透明。

31、只有這樣，個人創(chuàng)業(yè)貸款才能走得更遠、更穩(wěn)。

32、附：個人創(chuàng)業(yè)貸款到底如何獲得申請人的條件： 個人投資創(chuàng)業(yè)貸款適用的范圍廣泛，只要符合一定貸款條件，能夠提供銀行認可的擔保方式的個人、個體工商戶、個人獨資企業(yè)，都可申請投資貸款。

33、另外，各銀行還會有具體規(guī)定。

34、 申請人也要提供相關(guān)證件。

35、例如，光大銀行的工程機械貸款要求借款人的年齡加上貸款時間不得超過65歲。

36、個人助業(yè)貸款的客戶要提供個人身份證明、收入證明、資金用途說明以及有關(guān)擔保的證明材料。

37、擔保方式： 銀行向企業(yè)或個人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔保三種條件。

38、質(zhì)押品包括存單、國庫券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設備等不動產(chǎn)，擔保主要由一些銀行認可的擔保公司進行全額或者部分的擔保。

39、光大銀行個人助業(yè)貸款的擔保方式包括房產(chǎn)抵押、有價單證質(zhì)押和擔保公司保證三種，可單獨使用或組合使用。

40、而工程機械按揭貸款的擔保方式也很靈活:以所購車輛設定抵押，并由經(jīng)銷商提供全程保證，由保險公司提供履約保證保險；以所購車輛設定抵押，并由生產(chǎn)廠商提供全程回購擔?；蛞糟y行認可的足額財產(chǎn)(包括房產(chǎn)和有價單證)作為抵質(zhì)押。

41、貸款額度與期限： 中行個人項目投資貸款適合于客戶中長期的大額投資資金需要，其最高貸款金額可達1000萬元，最長貸款期限可達5年。

42、個人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，最高貸款金額可達700萬元，貸款期限不超過1年。

43、光大銀行個人助業(yè)單筆貸款的起點金額為1000元，貸款期限最長不超過5年。

44、該行工程機械貸款的最高貸款成數(shù)為7成，期限最長不超過3年。

45、一般情況下，貸款授信額度根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的價值及保證情況綜合確定，不得超過根據(jù)抵押物質(zhì)押物的價值和相應抵質(zhì)押率測算的最高可貸款金額及擔保額度之和，換句話說，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款。

46、貸款授信額度期限(以批準日期計算)一般最長不超過5年，且不得超過相應的抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同的有效期。

47、還款方式： 各銀行有不同方法。

48、如中行個人項目投資貸款可按月或按季償還本息等；光大銀行工程機械按揭貸款借款人可采取等額本息還款法和等額本金還款法兩種按月還款方式。

49、而個人助業(yè)貸款除這兩種方式外，如貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，還有利隨本清按月還息到期還本的還款方式。

50、貸款利息： 貸款利息將是個人創(chuàng)業(yè)貸款中比較大的一筆支出。

51、根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，目前六個月以內(nèi)（含六個月）的短期貸款利率為5.04%，六個月至一年（含一年）的短期貸款利率為5.31%，一至三年（含三年）的貸款利率為5.49%，三至五年（含五年）的貸款利率為5.58%，五年以上貸款利率為5.76%。

52、尤其需要貸款人注意的是，銀行有權(quán)根據(jù)貸款風險大小，對貸款利率實行幅度為30%以內(nèi)的上下浮動空間。

53、由于個人創(chuàng)業(yè)投資貸款一般風險較大，銀行很有可能上浮利率。

54、同時，遇貸款利率調(diào)整，新發(fā)放貸款按新利率執(zhí)行;原貸款期限在1年(含一年)以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率,不分段計息;原貸款期限在1年以上的,實行年度調(diào)整,2006年1月1日起開始執(zhí)行中國人民銀行最新規(guī)定。

本文分享完畢，希望對大家有所幫助。

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