個(gè)人向銀行貸款需要什么條件（銀行貸款的條件）

關(guān)于個(gè)人向銀行貸款需要什么條件，銀行貸款的條件這個(gè)問題很多朋友還不知道，今天小六來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、根據(jù)國(guó)家信息中心的一項(xiàng)調(diào)查表明，如今籌資問題已經(jīng)成為個(gè)人創(chuàng)業(yè)的首要焦點(diǎn)，而80%以上的創(chuàng)業(yè)者由于不知道怎樣貸款，或者壓根兒就不敢貸款，資金的短缺使他們與大好的“商機(jī)”擦肩而過。

2、 不過，能令個(gè)人創(chuàng)業(yè)者興奮的是，近日中國(guó)銀行、光大銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行等京城金融機(jī)構(gòu)紛紛推出專門為“個(gè)人創(chuàng)業(yè)者”打造的貸款品種，同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行也在醞釀更大的貸款計(jì)劃。

3、個(gè)人完全能通過先期貸款籌措資金，一步步實(shí)現(xiàn)“老板夢(mèng)”。

4、 ■中行、光大、廣發(fā)貸款各有側(cè)重 據(jù)悉，中行最高額度1000萬(wàn)元的“個(gè)人創(chuàng)業(yè)投資貸款”，目前在北京地區(qū)已經(jīng)與一些擔(dān)保公司聯(lián)手推出。

5、貸款方式可具體分為兩種：一是個(gè)人項(xiàng)目投資貸款，適合于客戶中長(zhǎng)期的大額投資資金需要，突出了創(chuàng)業(yè)投資的特點(diǎn)。

6、其最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)5年，最高貸款金額可達(dá)1000萬(wàn)元，還可根據(jù)客戶需要量身定做差異化的還款方式，如按月或按季償還本息等；二是個(gè)人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，體現(xiàn)了助業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。

7、該產(chǎn)品的最高貸款金額可達(dá)700萬(wàn)元，貸款期限不超過1年，優(yōu)質(zhì)客戶還可申請(qǐng)“一次授信、循環(huán)使用”的循環(huán)貸款，在一次核定的授信額度內(nèi)，循環(huán)使用貸款。

8、 光大銀行也推出了“個(gè)人助業(yè)類貸款”。

9、“個(gè)人助業(yè)貸款”囊括了個(gè)人及私營(yíng)業(yè)主流動(dòng)資金貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、“工程機(jī)械貸款”等多個(gè)細(xì)化產(chǎn)品。

10、根據(jù)貸款方式的不同，又可以分為單筆貸款（即銀行向符合條件的借款人一次性發(fā)放貸款金額起點(diǎn)為1000元，貸款期限最長(zhǎng)不超過5年）和貸款額度授信（即在授信額度和有效期內(nèi)，可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用貸款，貸款額度中已償還部分可以循環(huán)使用，無(wú)須進(jìn)行反復(fù)抵押、質(zhì)押或保證）。

11、 廣發(fā)銀行北京分行則為民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)推出“民營(yíng)100”計(jì)劃，重在鼓勵(lì)個(gè)人開辦民營(yíng)企業(yè)和已有民營(yíng)企業(yè)的再發(fā)展。

12、其中的“創(chuàng)業(yè)保”系列金融產(chǎn)品，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)個(gè)人股東財(cái)產(chǎn)狀況較好的特點(diǎn)，給予民營(yíng)企業(yè)股東個(gè)人授信額度，為其提供房屋、土地和有價(jià)證券（包括本行存單、承銷的國(guó)債等）抵（質(zhì)）押、自然人及法定代表人連帶責(zé)任保證以及廣發(fā)銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式項(xiàng)下的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、公司個(gè)人聯(lián)合貸款。

13、 ■“創(chuàng)業(yè)貸款”都有一定“門檻” 不過，銀行向企業(yè)或個(gè)人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔(dān)保三種條件。

14、質(zhì)押品包括存單、國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)，擔(dān)保主要由一些銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司進(jìn)行全額或者部分的擔(dān)保。

15、需要引起投資者注意的是，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款，以抵押為例，貸到的金額完全有可能是抵押物品價(jià)值的六折或者七折，而擔(dān)保則要交給擔(dān)保公司一筆不菲的費(fèi)用。

16、 記者了解到，為了既控制風(fēng)險(xiǎn)又簡(jiǎn)化各項(xiàng)貸款手續(xù),許多銀行都采用了多種手段。

17、例如，廣發(fā)銀行針對(duì)創(chuàng)業(yè)階段一些民營(yíng)企業(yè)人才缺乏、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等現(xiàn)狀，派出專門人才向企業(yè)實(shí)施“授信輔導(dǎo)管理”，向企業(yè)提供必要的銀行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)制度、信用等級(jí)等方面的咨詢和培訓(xùn)，幫助企業(yè)建立綜合信用體系，并為民營(yíng)企業(yè)提供存款、結(jié)算、代收代付、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問等全方位的金融服務(wù)。

18、銀企雙方達(dá)到共同承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、共同獲利的目的。

19、 ■個(gè)人創(chuàng)業(yè)還需政策扶持 雖然個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款受到廣大個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和私營(yíng)業(yè)主的熱烈歡迎，然而仍有一些問題不可回避地出現(xiàn)。

20、這類業(yè)務(wù)對(duì)象是一些中小民營(yíng)企業(yè)，它的主體是個(gè)人，但它的性質(zhì)又是公司。

21、即指處于公司貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款之間的針對(duì)中小企業(yè)投資經(jīng)營(yíng)客戶的貸款。

22、而人行2001年頒發(fā)的330號(hào)文———《中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途個(gè)人消費(fèi)貸款的通知》中明確規(guī)定，任何商業(yè)銀行均不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人消費(fèi)貸款。

23、這主要是規(guī)避銀行的資金流入股市。

24、因此各銀行既不愿放棄這一龐大的信貸市場(chǎng)，但又對(duì)它多少存在一些顧忌。

25、另外，創(chuàng)業(yè)中難以控制的風(fēng)險(xiǎn)，也讓銀行在放貸中墊高“門檻”，這也讓一些創(chuàng)業(yè)者發(fā)出了“創(chuàng)業(yè)貸款看起來很美，做起來還比較難”的質(zhì)疑。

26、 近日，亞洲開發(fā)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏在接受記者采訪時(shí)就表示，一些非常需要得到貸款，但是根本拿不出貸款所需存單、抵押物品的下崗職工、失業(yè)人員，仍很難得到貸款。

27、即便是他們尋找擔(dān)保公司，早已商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保公司，又怎么可能把錢投給自身素質(zhì)不強(qiáng)，創(chuàng)業(yè)計(jì)劃又充滿“未知數(shù)”的個(gè)人呢？據(jù)湯敏介紹，在美國(guó)等國(guó)家，一般是由政府先對(duì)失業(yè)人員進(jìn)行一定的投資培訓(xùn)，在投資人確定投資計(jì)劃后，也是先從由政府或社會(huì)團(tuán)體建立的“創(chuàng)業(yè)基金”中拿出一部分資金，創(chuàng)業(yè)人員也拿出一部分資金，先滾動(dòng)發(fā)展，等企業(yè)具備一定規(guī)模后，再尋找銀行貸款支持。

28、這種辦法值得國(guó)內(nèi)借鑒。

29、 總之，目前的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款仍然處于一個(gè)發(fā)展的最初階段，尚需要一個(gè)明確的政策引導(dǎo)。

30、要配套建立起針對(duì)中小企業(yè)的專門管理，使企業(yè)的資金度、誠(chéng)信度透明。

31、只有這樣，個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款才能走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)。

32、附：個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款到底如何獲得申請(qǐng)人的條件： 個(gè)人投資創(chuàng)業(yè)貸款適用的范圍廣泛，只要符合一定貸款條件，能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式的個(gè)人、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，都可申請(qǐng)投資貸款。

33、另外，各銀行還會(huì)有具體規(guī)定。

34、 申請(qǐng)人也要提供相關(guān)證件。

35、例如，光大銀行的工程機(jī)械貸款要求借款人的年齡加上貸款時(shí)間不得超過65歲。

36、個(gè)人助業(yè)貸款的客戶要提供個(gè)人身份證明、收入證明、資金用途說明以及有關(guān)擔(dān)保的證明材料。

37、擔(dān)保方式： 銀行向企業(yè)或個(gè)人提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押和擔(dān)保三種條件。

38、質(zhì)押品包括存單、國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等，抵押品則指土地、房地產(chǎn)、企業(yè)設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)，擔(dān)保主要由一些銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司進(jìn)行全額或者部分的擔(dān)保。

39、光大銀行個(gè)人助業(yè)貸款的擔(dān)保方式包括房產(chǎn)抵押、有價(jià)單證質(zhì)押和擔(dān)保公司保證三種，可單獨(dú)使用或組合使用。

40、而工程機(jī)械按揭貸款的擔(dān)保方式也很靈活:以所購(gòu)車輛設(shè)定抵押，并由經(jīng)銷商提供全程保證，由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)；以所購(gòu)車輛設(shè)定抵押，并由生產(chǎn)廠商提供全程回購(gòu)擔(dān)?；蛞糟y行認(rèn)可的足額財(cái)產(chǎn)(包括房產(chǎn)和有價(jià)單證)作為抵質(zhì)押。

41、貸款額度與期限： 中行個(gè)人項(xiàng)目投資貸款適合于客戶中長(zhǎng)期的大額投資資金需要，其最高貸款金額可達(dá)1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)5年。

42、個(gè)人短期周轉(zhuǎn)貸款適合客戶短期的周轉(zhuǎn)資金需要，最高貸款金額可達(dá)700萬(wàn)元，貸款期限不超過1年。

43、光大銀行個(gè)人助業(yè)單筆貸款的起點(diǎn)金額為1000元，貸款期限最長(zhǎng)不超過5年。

44、該行工程機(jī)械貸款的最高貸款成數(shù)為7成，期限最長(zhǎng)不超過3年。

45、一般情況下，貸款授信額度根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的價(jià)值及保證情況綜合確定，不得超過根據(jù)抵押物質(zhì)押物的價(jià)值和相應(yīng)抵質(zhì)押率測(cè)算的最高可貸款金額及擔(dān)保額度之和，換句話說，質(zhì)押、抵押一般很難獲得100%的貸款。

46、貸款授信額度期限(以批準(zhǔn)日期計(jì)算)一般最長(zhǎng)不超過5年，且不得超過相應(yīng)的抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同的有效期。

47、還款方式： 各銀行有不同方法。

48、如中行個(gè)人項(xiàng)目投資貸款可按月或按季償還本息等；光大銀行工程機(jī)械按揭貸款借款人可采取等額本息還款法和等額本金還款法兩種按月還款方式。

49、而個(gè)人助業(yè)貸款除這兩種方式外，如貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，還有利隨本清按月還息到期還本的還款方式。

50、貸款利息： 貸款利息將是個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款中比較大的一筆支出。

51、根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，目前六個(gè)月以內(nèi)（含六個(gè)月）的短期貸款利率為5.04%，六個(gè)月至一年（含一年）的短期貸款利率為5.31%，一至三年（含三年）的貸款利率為5.49%，三至五年（含五年）的貸款利率為5.58%，五年以上貸款利率為5.76%。

52、尤其需要貸款人注意的是，銀行有權(quán)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)大小，對(duì)貸款利率實(shí)行幅度為30%以內(nèi)的上下浮動(dòng)空間。

53、由于個(gè)人創(chuàng)業(yè)投資貸款一般風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行很有可能上浮利率。

54、同時(shí)，遇貸款利率調(diào)整，新發(fā)放貸款按新利率執(zhí)行;原貸款期限在1年(含一年)以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率,不分段計(jì)息;原貸款期限在1年以上的,實(shí)行年度調(diào)整,2006年1月1日起開始執(zhí)行中國(guó)人民銀行最新規(guī)定。

本文分享完畢，希望對(duì)大家有所幫助。

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