上海銀行凈息差跌入冰點(diǎn)，零售金融轉(zhuǎn)型不順

關(guān)于上海銀行凈息差跌入冰點(diǎn)，零售金融轉(zhuǎn)型不順,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

4月25日晚，上海銀行發(fā)布了2023年年報(bào)和2024年一季度報(bào)告。2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入505.64億元，同比下降4.8%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)225.45億元，同比增長(zhǎng)1.19%。2024年一季度，上海銀行持續(xù)“減收增利”，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%，實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)61.5億元，同比增長(zhǎng)1.77%。

這不是上海銀行第一次遭遇“減收增利”，2022年的上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入531.12億元，同比減少5.54%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)222.80億元，同比增長(zhǎng)1.08%。

在今年2月，網(wǎng)上曾傳出“上海銀行年終獎(jiǎng)為零”的消息，上海銀行客服雖然對(duì)對(duì)此回應(yīng)稱“我行需要做進(jìn)一步核實(shí)”，但是截至目前上海銀行并沒(méi)有給出進(jìn)一步回應(yīng)。一些評(píng)論擔(dān)憂這與上海銀行低迷的業(yè)績(jī)有關(guān)。

上海銀行的營(yíng)收下滑主要是受制于凈息差下滑。財(cái)報(bào)顯示，截至2023年末，上海銀行的凈息差為1.34%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，在2023年三季度末一度下跌至1.26%。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，2023年末商業(yè)銀行凈息差為1.69%，城市商業(yè)銀行為1.57%，上海銀行的凈息差遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水準(zhǔn)。2023年上海銀行的利息凈收入為351.6億元，同比下降7.46%。

上海銀行的中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)同樣堪憂。財(cái)報(bào)顯示，2023年上海銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為49.15億元，同比下滑24.30%。上海銀行解釋稱主要受資本市場(chǎng)波動(dòng)、代理業(yè)務(wù)費(fèi)率下降以及減費(fèi)讓利等因素影響。

另一方面，上海銀行的其他非利息凈收入有所增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，上海銀行實(shí)現(xiàn)其他非利息凈收入 104.85 億元，同比增長(zhǎng) 18.66 億元，增幅 21.65%。該行解釋稱，主要是市場(chǎng)利率下行，金融資產(chǎn)估值增加以及政府補(bǔ)助增加。

而上海銀行之所以能實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)主要得益于下調(diào)信用減值損失。2022年至2024年一季度，上海銀行各期的信用減值損失為163.0億元、114.3億元、26.74億元，分別同比下降18.38%、29.84%和22.73%。其中2023年信用減值損失為114.3億元，較2022年減少48.7億元，而2023年上海銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度僅2.6億元。

對(duì)于信用減值損失下降，上海銀行解釋稱，主要為債權(quán)投資信用減值損失減少，該行加大不良資產(chǎn)化解處置力度，客觀合理計(jì)提減值準(zhǔn)備。

有分析指出，根據(jù)財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)資產(chǎn)計(jì)提減值準(zhǔn)備是合規(guī)操作。部分銀行采取這種方式來(lái)調(diào)整財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也是可以理解的。但是這種利潤(rùn)增長(zhǎng)并非源于銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)或經(jīng)營(yíng)效率的提升，而是靠前期超額計(jì)提撥備的釋放，不具備可持續(xù)性。

因此，上海銀行需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)提振業(yè)務(wù)。據(jù)悉，向零售金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)，不少銀行將零售金融作為發(fā)展戰(zhàn)略重心，上海銀行也在此列。

在2023年財(cái)報(bào)中，上海銀行將零售金融作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。上海銀行表示要加快培育公司、零售、金融市場(chǎng)和同業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)特色。對(duì)零售業(yè)務(wù)，上海銀行希望打造養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸和信用卡業(yè)務(wù)特色，形成品牌優(yōu)勢(shì)；強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，打造體驗(yàn)一致化、業(yè)務(wù)流程化、管理精細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn)化零售銀行。

但是上海銀行的零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展并不順利。

2023年年報(bào)顯示，報(bào)告期末，上海銀行零售客戶2140.02萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)3.66%。報(bào)告期末人民幣個(gè)人存款余額5537.25 億元，較上年末增長(zhǎng)13.09%，在上海地區(qū)的市場(chǎng)份額排名第4位，較上年末提高1位。報(bào)告期末人民幣個(gè)人貸款和墊款余額4217.82億元，較上年末增長(zhǎng)2.29%。

盡管客戶和人貸款和墊款余額有所增長(zhǎng)，上海銀行的零售金融業(yè)績(jī)卻反而下滑。2023年上海銀行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)為146.86億元，較2022年的152.99億元下降約4.01%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額36.28億元，較2022年的38.48億元同比下降5.72%。

再往前追溯，2018年的上海銀行零售金融業(yè)務(wù)為106.91億元，利潤(rùn)總額為利潤(rùn)42.37億元。這意味著近5年來(lái)，上海銀行的零售金融業(yè)務(wù)一直處于“增收不增利”的趨勢(shì)。

出品｜華博商業(yè)評(píng)論

郵箱｜hbsypl2023@163.com

以上就是關(guān)于【上海銀行凈息差跌入冰點(diǎn)，零售金融轉(zhuǎn)型不順】的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有幫助！

標(biāo)簽：