關于營收利潤背離、原董事長被查、46個村鎮(zhèn)子行不增利，武漢農商行上市難！,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現在讓我們一起來看看吧~.~！
近日，武漢農商銀行披露的2023年年度報告顯示，該行營業(yè)收入連續(xù)兩年下滑，2023年同比下降3.85%，凈利潤卻實現7.49%的增長。然而，通過對比歷史數據發(fā)現，該行多項關鍵指標連續(xù)多年未達到監(jiān)管要求，其中資產利潤率和資本利潤率的表現尤為不佳。
2024年3月26日，武漢市紀委監(jiān)委披露顯示，武漢農商銀行原黨委書記、董事長徐小建涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受武漢市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查。
此外，武漢農商行所持股的“長江”系村鎮(zhèn)銀行數量達到46個，然而，46家村鎮(zhèn)銀行的經營業(yè)績、資產質量，也在給武漢農商行“拖后腿”。
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營收利潤背離?
多項指標未達標
武漢農商銀行2023年實現營業(yè)收入81.11億元，同比下滑3.85%，已是連續(xù)第二年下滑。其凈利潤同比增長7.49%，達到21.17億元。分析人士指出，營收與利潤增速的背離，一定程度上反映出該行當前的盈利模式存在一定風險。
具體的營業(yè)收入結構來看， 2023年，武漢農商銀行實現利息凈收入69.00億元，同比增長1.22%；投資收益5.61億元，同比下滑31.27%；手續(xù)費及傭金凈收入-2.10億元，在此之前，該行手續(xù)費及傭金凈收入已連續(xù)兩年為負，該行歷年年報數據顯示，2021年、2022年手續(xù)費及傭金凈收入分別為-0.06億元、-0.67億元。
營業(yè)支出方面，2023年，武漢農商銀行營業(yè)支出58.83億元，同比下滑6.37%。其中，業(yè)務及管理費29.31億元，同比下滑3.87%，信用減值損失28.29億元，同比下滑9.66%。
梳理武漢農商銀行年報數據發(fā)現，衡量銀行經營狀況的多項關鍵指標未能滿足監(jiān)管要求。根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》要求，商業(yè)銀行資產利潤率不應低于0.6%，資本利潤率不應低于11%。數據顯示，2023年該行資產利潤率為0.52%，資本利潤率為8.55%，均低于銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求。
資產質量方面，截至2023年末，武漢農商銀行不良貸款率2.94%，較上年末上升0.18個百分點，高于同期全國商業(yè)銀行1.59%的平均水平；撥備覆蓋率156.48%，較上年末減少33.18個百分點，低于同期全國商業(yè)銀行205.14%的平均水平。武漢農商銀行歷年年報數據顯示，自2017年起，該行不良貸款率均超過2%，2017年至2022年，該行不良貸款率分別為2.29%、3.62%、2.85%、3.44%、2.64%、2.76%。
資本金方面，截至2023年末，武漢農商銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.87%、9.15%、8.94%，分別較上年末增加0.10個百分點、0.47個百分點、0.48個百分點，明顯低于同期全國商業(yè)銀行15.06%、12.12%、10.54%的平均水平。
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供職43年的掌舵人徐小建被查
湖北金融系統(tǒng)多人“落馬”
2024 年 3 月 26 日，武漢市紀委監(jiān)委披露顯示，武漢農商銀行原黨委書記、董事長徐小建涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受武漢市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查。
公開信息顯示，徐小建出生于1962年9月，大學學歷，高級經濟師。1979年8月，徐小建就到武漢市農村信用合作社（武漢農商行由武漢市農村信用合作社聯合社改制而成）工作，曾任武漢市洪山信用社干部、南湖分社副主任；武漢市洪山農村信用社副主任；武漢市九峰農村信用社副主任、主任；洪山區(qū)信用聯社黨委副書記、副主任；江南信用合作社聯社黨委書記、主任；武漢市農村信用合作社聯合社黨委委員、副主任等職務。
2009年，湖北省提出農信社改制三年30家計劃，武漢市農村信用合作社聯合社率先改制，徐小建出任武漢農商銀副行長一職；2012年8月任武漢農商行行長、副董事長、黨委副書記；2016年，徐小建出任該行董事長，2022年6月，徐小建年滿60周歲，原漢口銀行黨委副書記、行長、副董事長白俊偉調任掌舵武漢農商行。至此，徐小建已在該行供職43年之久。
在徐小建任管理層期間，該行資產規(guī)模大幅增長，2009年至2022年，該行資產規(guī)模從540億元增長到4129.72億元，增長超7倍。2023年三季度信息披露報告顯示，截至2023年9月末，武漢農商行資產總額進一步增長至4219.09億元。然而，凈利潤卻波動明顯，2019年該行凈利潤為16.39億元，2023年前三季度，該行實現凈利潤12.88億元。
另外，值得一提的是，徐小建并非武漢農商行首個落馬高管。在金融反腐的持續(xù)高壓下，湖北金融系統(tǒng)已有多位高管“落馬”。2024年2月，武漢市紀委監(jiān)委公告稱，武漢金融控股（集團）有限公司原黨委書記、董事長諶贊雄被開除黨籍和公職。
而去年，漢口銀行原黨委書記、董事長也被查。2023年12月29日，武漢市紀委監(jiān)委網站發(fā)布消息顯示，經武漢市委批準，武漢市紀委監(jiān)委對漢口銀行股份有限公司原黨委書記、董事長陳新民嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。
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46個村鎮(zhèn)子行不增利
資產質量“拖后腿”
武漢農商行資產規(guī)模超過4,000億元，一直以來是湖北省扶持上市的重要銀行，根據資料顯示，武漢農商行所持股的“長江”系村鎮(zhèn)銀行數量達到46個，其中持股比例超過50%的就有21個。
46家長江村鎮(zhèn)銀行當中，一部分財務報表被納入武漢農商行合并報表，還有一部分反映在投資收益當中。2022年，武漢農商行自身的營業(yè)利潤為14.02億元，而集團營業(yè)利潤為14.22億元，計算可納入合并的村鎮(zhèn)銀行的總營業(yè)利潤僅為1993.8萬元。
往前追溯，2019年-2021年，武漢農商行的“少數股東損益”依次為-0.77億元、0.5億元、0.13億元，合并報表中其它非控股股東的綜合收益并不高，2019年和2020年甚至是負值。而除了茂名高州長江村鎮(zhèn)銀行是100%控股，武漢農商行在其他長江村鎮(zhèn)銀行的控股在50%-70%區(qū)間。按比例算，近4年納入合并的村鎮(zhèn)銀行帶給武漢農商行的利潤甚至填不上虧損。
另外，未納入合并的長江系村鎮(zhèn)銀行，業(yè)績表現也極其一般，因為剔除權益法下湖北金融租賃公司的股權收益，未納入合并的長江系村鎮(zhèn)銀行為武漢農商行提供的投資收益也相當之少。
2022年末，武漢農商行本身的不良貸款率為2.76%，集團整體不良貸款率為2.68%，在國內上市城商行當中都處于相當高的水平，而且綜合來看武漢農商行的總資產收益率、凈資產收益率、資本回報率都相對較低，資產規(guī)模已達到4000億元，但是很難承載其IPO上市的期望。
若要像渝農商行、滬農商行一樣順利上市，武漢農商行必須補齊長江村鎮(zhèn)銀行在內部治理、合規(guī)經營、盈利能力等方面的短板，才能避免讓子公司成為自己的“包袱”。
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