營(yíng)收利潤(rùn)背離、原董事長(zhǎng)被查、46個(gè)村鎮(zhèn)子行不增利，武漢農(nóng)商行上市難！

關(guān)于營(yíng)收利潤(rùn)背離、原董事長(zhǎng)被查、46個(gè)村鎮(zhèn)子行不增利，武漢農(nóng)商行上市難！,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

近日，武漢農(nóng)商銀行披露的2023年年度報(bào)告顯示，該行營(yíng)業(yè)收入連續(xù)兩年下滑，2023年同比下降3.85%，凈利潤(rùn)卻實(shí)現(xiàn)7.49%的增長(zhǎng)。然而，通過(guò)對(duì)比歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，該行多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)連續(xù)多年未達(dá)到監(jiān)管要求，其中資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率的表現(xiàn)尤為不佳。

2024年3月26日，武漢市紀(jì)委監(jiān)委披露顯示，武漢農(nóng)商銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐小建涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受武漢市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

此外，武漢農(nóng)商行所持股的“長(zhǎng)江”系村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到46個(gè)，然而，46家村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量，也在給武漢農(nóng)商行“拖后腿”。

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營(yíng)收利潤(rùn)背離?

多項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)標(biāo)

武漢農(nóng)商銀行2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入81.11億元，同比下滑3.85%，已是連續(xù)第二年下滑。其凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)7.49%，達(dá)到21.17億元。分析人士指出，營(yíng)收與利潤(rùn)增速的背離，一定程度上反映出該行當(dāng)前的盈利模式存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

具體的營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看， 2023年，武漢農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入69.00億元，同比增長(zhǎng)1.22%；投資收益5.61億元，同比下滑31.27%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-2.10億元，在此之前，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入已連續(xù)兩年為負(fù)，該行歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年、2022年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為-0.06億元、-0.67億元。

營(yíng)業(yè)支出方面，2023年，武漢農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)支出58.83億元，同比下滑6.37%。其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)29.31億元，同比下滑3.87%，信用減值損失28.29億元，同比下滑9.66%。

梳理武漢農(nóng)商銀行年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況的多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)未能滿(mǎn)足監(jiān)管要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》要求，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于0.6%，資本利潤(rùn)率不應(yīng)低于11%。數(shù)據(jù)顯示，2023年該行資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.52%，資本利潤(rùn)率為8.55%，均低于銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要求。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，武漢農(nóng)商銀行不良貸款率2.94%，較上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)，高于同期全國(guó)商業(yè)銀行1.59%的平均水平；撥備覆蓋率156.48%，較上年末減少33.18個(gè)百分點(diǎn)，低于同期全國(guó)商業(yè)銀行205.14%的平均水平。武漢農(nóng)商銀行歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，自2017年起，該行不良貸款率均超過(guò)2%，2017年至2022年，該行不良貸款率分別為2.29%、3.62%、2.85%、3.44%、2.64%、2.76%。

資本金方面，截至2023年末，武漢農(nóng)商銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.87%、9.15%、8.94%，分別較上年末增加0.10個(gè)百分點(diǎn)、0.47個(gè)百分點(diǎn)、0.48個(gè)百分點(diǎn)，明顯低于同期全國(guó)商業(yè)銀行15.06%、12.12%、10.54%的平均水平。

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供職43年的掌舵人徐小建被查

湖北金融系統(tǒng)多人“落馬”

2024 年 3 月 26 日，武漢市紀(jì)委監(jiān)委披露顯示，武漢農(nóng)商銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐小建涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受武漢市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

公開(kāi)信息顯示，徐小建出生于1962年9月，大學(xué)學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。1979年8月，徐小建就到武漢市農(nóng)村信用合作社（武漢農(nóng)商行由武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社改制而成）工作，曾任武漢市洪山信用社干部、南湖分社副主任；武漢市洪山農(nóng)村信用社副主任；武漢市九峰農(nóng)村信用社副主任、主任；洪山區(qū)信用聯(lián)社黨委副書(shū)記、副主任；江南信用合作社聯(lián)社黨委書(shū)記、主任；武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社黨委委員、副主任等職務(wù)。

2009年，湖北省提出農(nóng)信社改制三年30家計(jì)劃，武漢市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社率先改制，徐小建出任武漢農(nóng)商銀副行長(zhǎng)一職；2012年8月任武漢農(nóng)商行行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、黨委副書(shū)記；2016年，徐小建出任該行董事長(zhǎng)，2022年6月，徐小建年滿(mǎn)60周歲，原漢口銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)白俊偉調(diào)任掌舵武漢農(nóng)商行。至此，徐小建已在該行供職43年之久。

在徐小建任管理層期間，該行資產(chǎn)規(guī)模大幅增長(zhǎng)，2009年至2022年，該行資產(chǎn)規(guī)模從540億元增長(zhǎng)到4129.72億元，增長(zhǎng)超7倍。2023年三季度信息披露報(bào)告顯示，截至2023年9月末，武漢農(nóng)商行資產(chǎn)總額進(jìn)一步增長(zhǎng)至4219.09億元。然而，凈利潤(rùn)卻波動(dòng)明顯，2019年該行凈利潤(rùn)為16.39億元，2023年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.88億元。

另外，值得一提的是，徐小建并非武漢農(nóng)商行首個(gè)落馬高管。在金融反腐的持續(xù)高壓下，湖北金融系統(tǒng)已有多位高管“落馬”。2024年2月，武漢市紀(jì)委監(jiān)委公告稱(chēng)，武漢金融控股（集團(tuán)）有限公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)諶贊雄被開(kāi)除黨籍和公職。

而去年，漢口銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)也被查。2023年12月29日，武漢市紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息顯示，經(jīng)武漢市委批準(zhǔn)，武漢市紀(jì)委監(jiān)委對(duì)漢口銀行股份有限公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陳新民嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

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46個(gè)村鎮(zhèn)子行不增利

資產(chǎn)質(zhì)量“拖后腿”

武漢農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)4,000億元，一直以來(lái)是湖北省扶持上市的重要銀行，根據(jù)資料顯示，武漢農(nóng)商行所持股的“長(zhǎng)江”系村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到46個(gè)，其中持股比例超過(guò)50%的就有21個(gè)。

46家長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行當(dāng)中，一部分財(cái)務(wù)報(bào)表被納入武漢農(nóng)商行合并報(bào)表，還有一部分反映在投資收益當(dāng)中。2022年，武漢農(nóng)商行自身的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為14.02億元，而集團(tuán)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為14.22億元，計(jì)算可納入合并的村鎮(zhèn)銀行的總營(yíng)業(yè)利潤(rùn)僅為1993.8萬(wàn)元。

往前追溯，2019年-2021年，武漢農(nóng)商行的“少數(shù)股東損益”依次為-0.77億元、0.5億元、0.13億元，合并報(bào)表中其它非控股股東的綜合收益并不高，2019年和2020年甚至是負(fù)值。而除了茂名高州長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行是100%控股，武漢農(nóng)商行在其他長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行的控股在50%-70%區(qū)間。按比例算，近4年納入合并的村鎮(zhèn)銀行帶給武漢農(nóng)商行的利潤(rùn)甚至填不上虧損。

另外，未納入合并的長(zhǎng)江系村鎮(zhèn)銀行，業(yè)績(jī)表現(xiàn)也極其一般，因?yàn)樘蕹龣?quán)益法下湖北金融租賃公司的股權(quán)收益，未納入合并的長(zhǎng)江系村鎮(zhèn)銀行為武漢農(nóng)商行提供的投資收益也相當(dāng)之少。

2022年末，武漢農(nóng)商行本身的不良貸款率為2.76%，集團(tuán)整體不良貸款率為2.68%，在國(guó)內(nèi)上市城商行當(dāng)中都處于相當(dāng)高的水平，而且綜合來(lái)看武漢農(nóng)商行的總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、資本回報(bào)率都相對(duì)較低，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到4000億元，但是很難承載其IPO上市的期望。

若要像渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行一樣順利上市，武漢農(nóng)商行必須補(bǔ)齊長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)部治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、盈利能力等方面的短板，才能避免讓子公司成為自己的“包袱”。

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