關(guān)于陷“增利不增收”，上海金融圈“頂流”上海銀行面臨挑戰(zhàn)！走向何方？,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！
在行業(yè)競爭激烈與內(nèi)部壓力交織的雙重沖擊下，這家上海金融圈“頂流”正面臨業(yè)績挑戰(zhàn)。
4月25日晚間，上海銀行正式發(fā)布了2023年年報和2024年一季度報告，截至一季度末，該行資產(chǎn)總額超3.15萬億元，穩(wěn)步提升；但年報及一季報均出現(xiàn)“增利不增收”。值得關(guān)注的是，該行中間業(yè)務(wù)收入下降較為明顯，手續(xù)費及傭金凈收入同比下降24.30%。
在經(jīng)濟復(fù)雜多變的背景下，一場“增收困局”悄然降臨于眾多上市銀行中，在收入端明顯承壓的情況下，有不少銀行通過壓縮成本及降低信用損失減值力度，保持利潤端增長。
在年報中，上海銀行亦披露了主要控股參股公司的業(yè)績。尚誠消費金融凈利增幅明顯，但上銀理財營收和凈利潤均大幅下降，而上銀國際和上銀香港則繼續(xù)保持虧損。
不久前，上海銀行的行長人選塵埃落定，原副行長兼首席財務(wù)官施紅敏獲準擔任該行副董事長、行長之職。針對下一步將采取何種戰(zhàn)略調(diào)整以提振營收增長動力？
01
中間業(yè)務(wù)收入下滑明顯
報告期內(nèi)，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比減少25.48億元，降幅4.80%。歸屬于母公司股東的凈利潤225.45億元，同比增長1.19%；基本每股收益1.53元，同比增長2.00%。
今年一季度，上海銀行依舊增利不增收，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤61.50億元，同比增長1.77%；實現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比微降0.92%。
2023年，該行利息凈收入351.64億元，較2022年下降7.46%。從凈息差和凈利差來看，2023年末，上海銀行凈息差1.34%、凈利差1.41%，同比分別下降0.20個百分點、0.16個百分點。
針對這一現(xiàn)象，上海銀行解釋稱，主要是把握市場利率波動中的機會，增加交易性金融資產(chǎn)配置，這部分資產(chǎn)收益體現(xiàn)在其他非息收入、其資金成本體現(xiàn)在利息支出，影響凈息差表現(xiàn)。
同時，2023年，該行非利息凈收入154億元，較2022年增長1.91%。值得關(guān)注的是，該行中間業(yè)務(wù)收入下降較為明顯。
2023年，上海銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入49.15億元，同比減少15.78億元，降幅24.30%。該行解釋稱，主要受資本市場波動、代理業(yè)務(wù)費率下降以及減費讓利等因素影響。
“總的來說，營收降低但利潤增加的原因可能是多方面的，包括但不限于利息收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、非利息支出有效控制、資產(chǎn)質(zhì)量改善帶來的撥備釋放、稅收優(yōu)惠與政府補貼、投資收益增長以及資產(chǎn)處置收益等?！闭劶霸隼辉鍪站唧w現(xiàn)象，一位不愿具名的行業(yè)人士表示。
02
降低信用損失減值不可持續(xù)
在經(jīng)濟復(fù)雜多變的背景下，一場“增收困局”悄然降臨于眾多上市銀行中，在收入端明顯承壓的情況下，有不少銀行通過壓縮成本及降低信用損失減值力度，保持利潤端增長。
從財報中可以看出，2023年報告期內(nèi)，上海銀行計提信用減值損失114.34億元，同比減少48.62億元，降幅29.84%，撥備覆蓋率降至272.66%，下降18.95個百分點。對減值損失出現(xiàn)下降的原因，上海銀行解釋稱，“主要為債權(quán)投資信用減值損失減少，該行加大不良資產(chǎn)化解處置力度，客觀合理計提減值準備”。
從該行貸款和墊款減值準備變動情況來看，截至報告期末，該行貸款和墊款減值準備余額為452.75億元，較上年末減少22.39億元。報告期內(nèi)，貸款和墊款減值準備計提105.57億元，同比減少7.16億元，降幅6.35%；同時，化解處置力度方面，核銷146.45億元，同比增長37.36億元，增幅34.25%
產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝分析稱，過去幾年間，由于監(jiān)管部門的嚴格要求以及銀行自身的努力，撥備水平顯著提升，幾年前普遍在1.5至1.9倍，現(xiàn)已普遍達到2.2至2.5倍，部分銀行甚至更高，實現(xiàn)了約250%以上的撥備覆蓋率。然而，值得注意的是，這些高額撥備對應(yīng)的預(yù)期損失在當下并未全部發(fā)生，甚至發(fā)生概率有所降低，特別是在低利率環(huán)境及其他政策支持的影響下。這意味著，這些撥備有可能在未來被沖回，成為銀行利潤的新來源。
中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，目前，按照財務(wù)相關(guān)規(guī)定，銀行對資產(chǎn)計提減值準備是合規(guī)操作。部分中小銀行采取這種方式來調(diào)整財務(wù)數(shù)據(jù)，此舉在邏輯上是可理解的。在嚴格的監(jiān)管環(huán)境下，銀行行為應(yīng)更加審慎合規(guī)，對市場動態(tài)變化對銀行資產(chǎn)價值的影響應(yīng)得到充分考量與理解。
王劍輝也表示，這從會計角度來看并無不妥，此舉確實在一定程度上增厚了銀行的當期利潤。然而這樣的利潤增長并非源于銀行主營業(yè)務(wù)的強勁表現(xiàn)或經(jīng)營效率的提升，而是源自前期超額計提撥備的釋放。換言之，這種利潤來源具有一定的偶發(fā)性和一次性特征，不具備可持續(xù)性。
03
理財子公司下滑明顯
在年報中，上海銀行亦披露了8家主要控股參股公司的業(yè)績。
上銀國際和上銀香港繼續(xù)虧損。該行年報顯示，2023年中資房地產(chǎn)債券市場未見明顯好轉(zhuǎn)，由于資產(chǎn)減值損失和處置部分房地產(chǎn)債券，報告期末上銀國際總資產(chǎn)為29.98億港元，凈虧損7.33億港元。上銀香港合并報表凈虧損7.28億港元。
而在2022年，上述兩家公司已經(jīng)是虧損狀態(tài)。其中上銀香港合并報表凈虧損6.01億港元，上銀國際凈虧損3.78億港元。
此外，上銀理財營收凈利降幅較大。
2023年末，上銀理財產(chǎn)品管理規(guī)模為2804.50億元，總資產(chǎn)為42.41億元，凈資產(chǎn)為41.05億元。2023年，上銀理財實現(xiàn)營業(yè)收入6.37億元，同比下降43.98%；凈利潤3.15億元，同比下降60.13%。
值得一提的是，尚誠消費金融凈利潤增幅明顯。
2023年末，尚誠消金總資產(chǎn)為213.92億元，凈資產(chǎn)為22.57億元，貸款余額201.22億元，2023年實現(xiàn)凈利潤2.29億元，而2022年，該公司凈利潤為1.26億元。也即是說，2023年，該公司凈利潤同比增長超80%。
04
上海銀行新掌門如何破局？
2023年底，上海銀行進行了管理層更迭。2023年12月8日，上海銀行公告顯示，因組織工作調(diào)動，朱健辭去該行副董事長、行長等職務(wù)，該辭任于當日經(jīng)董事會審議通過并生效。公告同時宣布，董事會選舉施紅敏為該行副董事長，并聘任其為該行行長。
資料顯示，施紅敏長期在銀行系統(tǒng)任職，曾先后任中國建設(shè)銀行信用卡中心黨委委員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，上銀基金管理有限公司董事，上海尚誠消費金融股份有限公司董事長，中國銀聯(lián)股份有限公司董事。2013年4月起，施紅敏擔任上海銀行首席財務(wù)官；2016年5月起，施紅敏擔任上海銀行副行長。
銀行系統(tǒng)老兵施紅敏如何帶領(lǐng)上海銀行擺脫當前處境？就此問題，截至發(fā)稿暫未獲得上海銀行的正面回應(yīng)。相關(guān)的工作人員則提到，施紅敏作為資深行業(yè)人士，相信未來會帶領(lǐng)上海銀行圍繞“五篇大文章”深耕。
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