關(guān)于網(wǎng)商銀行資產(chǎn)縮水500億，發(fā)生了什么？,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！
4月30日，銀行財報季的最后一天，網(wǎng)商銀行才姍姍來遲公布了2023年財報及2024年一季報。
令人吃驚的是，網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模竟然連續(xù)兩個季度縮水。
數(shù)據(jù)顯示，2023年三季末是網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模的拐點(diǎn)。2023年三季末資產(chǎn)規(guī)模為4847.32億元，到年底則下降到4521.30億元，到了2024年一季末，再次下降到4322.54億元。
短短半年時間內(nèi)，網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模縮水了524.78億元，與2023年三季末的高點(diǎn)相比，降幅超過10%。
作為阿里旗下唯一的持牌銀行，網(wǎng)商銀行到底發(fā)生了什么？
資產(chǎn)縮水500億
眾所周知，19家民營銀行中，微眾銀行和網(wǎng)商銀行為第一梯隊，兩家銀行一直在資產(chǎn)規(guī)模上你追我趕，2022年底微眾銀行資產(chǎn)規(guī)模超網(wǎng)商銀行327億元；而到了2023年底，微眾銀行已經(jīng)將差距拉大到了834億元，這個數(shù)字比排名第六的金城銀行總資產(chǎn)都要高。
資產(chǎn)規(guī)模對尚處于起步階段的民營銀行至關(guān)重要，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模大幅縮水，到底發(fā)生了什么？
對比2023年三季度和2024年一季度的財務(wù)報告，資產(chǎn)方面，2023年9月末，網(wǎng)商銀行現(xiàn)金及存放中央銀行款項為1342.98億元，2024一季度末則下降為517.26億元，這是網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模下降的主要原因。
那么，資產(chǎn)縮水是網(wǎng)商銀行主動追求的結(jié)果，還是被動調(diào)整？
網(wǎng)商銀行董事長金曉龍在財報致辭中表示，2023年，網(wǎng)商銀行始終保持敬畏之心，將風(fēng)險控制作為全年工作的核心，主動控制規(guī)模，繼續(xù)提升識別風(fēng)險能力，嚴(yán)格認(rèn)定不良貸款，加大催收力度，全力守住風(fēng)險底線。
由此可以判斷，資產(chǎn)縮水，是網(wǎng)商銀行為防控風(fēng)險而做出的主動調(diào)整。
利潤總額下降10%
財經(jīng)眾議院注意到，網(wǎng)商銀行2023年交出的成績單，其實(shí)并不理想。
從表面數(shù)據(jù)來看，2023年，網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤42.03億元，同比增長18.80%。
但實(shí)際上，這是所得稅費(fèi)用影響的結(jié)果。從利潤總額來看，2023年網(wǎng)商銀行利潤總額為34.15億元，比2022年的38.15億元下降4億元，降幅為10%。
從利潤表來看，2022年網(wǎng)商銀行所得稅費(fèi)用為2.77億元，而2023年卻“返還”了7.87億元，導(dǎo)致凈利潤為42.03億元，出現(xiàn)了凈利潤比利潤總額還高的現(xiàn)象。
另外值得關(guān)注的是，網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量及撥備情況都出現(xiàn)了惡化的趨勢。
截至2023年末，網(wǎng)商銀行不良貸款率為2.28%，比年初上升0.34%；撥備覆蓋率199.14%，比年初下降58.25%。
金曉龍在財報中也承認(rèn)，網(wǎng)商銀行服務(wù)的客戶都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最小單位，在穿越經(jīng)濟(jì)周期過程中，面臨更復(fù)雜的挑戰(zhàn)。
財經(jīng)眾議院注意到，為應(yīng)對不斷攀升的不良率，網(wǎng)商銀行加大了不良資產(chǎn)的處置力度。
2023年，網(wǎng)商銀行在銀登中心以5.89億元的價格轉(zhuǎn)讓了61.4億元不良資產(chǎn)。今年4月，網(wǎng)商銀行又在銀登中心以2800萬元的價格轉(zhuǎn)讓了3.59億元不良資產(chǎn)收益權(quán)給上海國際信托，這批不良資產(chǎn)涉及 5983 戶分布在河南、廣東等地的批發(fā)和零售業(yè)客戶。
這意味著，網(wǎng)商銀行以不到1折的價格揮淚甩賣不良資產(chǎn)。
開辟第二增長曲線
盡管擁有阿里旗下豐富的金融場景，但網(wǎng)商銀行也開始尋求新的生路。
金曉龍在財報中表示，網(wǎng)商銀行調(diào)整經(jīng)營打法，發(fā)掘小微客戶交易場景中的痛點(diǎn)，開拓交易銀行“第二增長曲線”，實(shí)現(xiàn)輕資本運(yùn)營，堅持可持續(xù)發(fā)展。
在信貸業(yè)務(wù)之外，網(wǎng)商銀行全力打造多元化的非信貸金融服務(wù)，滿足小微客戶多樣化的需求，發(fā)力輕資本的交易銀行業(yè)務(wù)，為網(wǎng)商銀行打開新的增長空間。
財報顯示，“賣理財”已經(jīng)成為網(wǎng)商銀行新的增長點(diǎn)。
在資金管理方面，大型企業(yè)的大額資金管理、個人消費(fèi)者小額但波動規(guī)律的資金管理，市場上都已經(jīng)有了成熟的產(chǎn)品和服務(wù)，但規(guī)模介于兩者之間，并且高波動、高流動性要求的小微商家的現(xiàn)金管理需求，目前還沒有很好的解決方案。
為了填補(bǔ)這一市場空白，網(wǎng)商銀行聯(lián)合多家銀行理財子公司，發(fā)揮網(wǎng)商銀行對小微客戶資金波動周期的理解和預(yù)測能力優(yōu)勢，著力打造最契合小微客戶需求的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，為小微客戶爭取更加合理、安全、穩(wěn)健的收益。2023年，網(wǎng)商銀行代銷的銀行理財子公司的產(chǎn)品余額，已進(jìn)入行業(yè)第一梯隊。
數(shù)據(jù)顯示，2023年末，網(wǎng)商銀行管理的客戶資產(chǎn)（AUM）突破了8000億大關(guān)，交易銀行業(yè)務(wù)作為網(wǎng)商銀行的第二增長曲線已經(jīng)開了一個好頭。
借助第二增長曲線，網(wǎng)商銀行還能重返高速增長的軌道嗎？
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